5 Wege zur Verbesserung einer schlechten Kreditwurdigkeit im Jahr 2023

Die Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit ist eines der besten Dinge, die Sie für Ihr finanzielles Wohlergehen tun können. Der erste Schritt besteht darin, zu verstehen, dass Kreditbewertungsagenturen wie FICO fünf Hauptvariablen zur Berechnung Ihres Scores verwenden:

• Zahlungsverhalten
• Geschuldete Beträge
• Länge der Kredithistorie
• Kreditmix
• Neue Kredite

Diese Kategorien sollen Kreditkartenunternehmen und Kreditgebern ein vollständiges Bild von der Kreditwürdigkeit eines Antragstellers vermitteln. Einige, wie das Zahlungsverhalten (35 % Ihrer Punktzahl) und die geschuldeten Beträge (30 % Ihrer Punktzahl), werden stärker gewichtet als andere. Erfahren Sie wie Sie Ihren Kredit-Score mit diesen Tipps verbessern können:

1. Zahlen Sie regelmäßig und pünktlich.

Verspätete und verpasste Zahlungen können Sie eine Menge Punkte bei Ihrer Kreditwürdigkeit kosten. Daher ist eine pünktliche Zahlungsweise eine gute Möglichkeit, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern. Stellen Sie Ihre Kreditkarten- und Darlehenszahlungen auf automatische Zahlung ein, auch wenn es sich nur um den fälligen Mindestbetrag handelt. So stellen Sie sicher, dass Sie nie in Verzug geraten, und verbessern mit der Zeit Ihre Kreditwürdigkeit.

2. Halten Sie die Kreditauslastung niedrig

Die Kreditauslastung ist der verfügbare Kredit, den Sie jeden Monat für Käufe verwenden. Sie ist ein wichtiger Faktor für Kreditgeber, da sie in direktem Zusammenhang mit dem Verhältnis von Schulden zu Krediten steht. Wenn Sie die Kreditauslastung niedrig halten, können Sie Ihre Kreditwürdigkeit verbessern. Versuchen Sie, Ihre Kreditkarten nicht überzustrapazieren oder auszureizen. Es ist wichtig, dass Sie Ihre Kreditauslastung unter 30 % halten, wenn möglich sogar darunter.

3. Beantragen Sie nicht zu viele Kreditkarten

Kreditinstitute führen eine harte Abfrage Ihrer Kreditauskunft durch, wenn Sie eine neue Karte beantragen. Das kann Ihre Kreditwürdigkeit um einige Punkte verringern und wird auch im Abschnitt "Neue Kredite" Ihrer Kreditauskunft vermerkt. Wenn Sie zu viele neue Kreditkarten oder Kredite haben, erscheinen Sie den Kreditgebern risikoreicher. Daher ist es klug, nicht mehrere neue Konten auf einmal zu beantragen, wenn es nicht unbedingt notwendig ist.

4. Nehmen Sie einen Privatkredit auf, um Ihren Kreditmix zu verbessern

Dies ist ein doppelter Vorschlag. Die Diversifizierung Ihres Kreditmixes durch einen Privatkredit kann dazu beitragen, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, wenn Sie bisher nur Kreditkarten hatten. Sie könnten diesen Kredit auch nutzen, um einen Teil Ihrer Schulden zu konsolidieren und so die Beträge für unbesicherte Schulden zu senken. Die Verbesserung der Kreditwürdigkeit zeigt sich vielleicht nicht sofort, aber mit der Zeit werden Sie die positiven Auswirkungen sehen.

5. Nutzen Sie die Schneeballsystem-Methode zur Tilgung von Guthaben

Die Schneeballsystem-Methode ist eine Strategie zur Tilgung von Schulden, bei der Sie alle monatlichen Mindestzahlungen für Kreditkarten und Kredite leisten und dann alle Mittel, die Sie im Budget übrig haben, für das Kreditkonto mit dem kleinsten fälligen Betrag verwenden. Sobald Sie den kleinsten Kredit abbezahlt haben, können Sie mit dem nächstkleineren weitermachen, bis alle Schulden abgezahlt sind. Die pünktlichen und zusätzlichen Zahlungen verbessern Ihr Zahlungsverhalten und verringern gleichzeitig Ihre Schulden.

Das Fazit

Das Kreditscoring-System wurde für Kreditgeber entwickelt, um das Kreditrisiko zu bewerten, aber die Verbraucher können die Kontrolle über ihre Kreditwürdigkeit übernehmen, wenn sie wissen, wie es funktioniert. Sie können dies tun, indem Sie Kreditkarten- und Kreditrechnungen pünktlich bezahlen, die Kreditauslastung niedrig halten, nicht zu viele Kreditkarten beantragen, einen Privatkredit zur Konsolidierung von Kreditkartenschulden aufnehmen und die Schulden nach der Schneeballsystem-Methode abbezahlen.