4 Dinge, die Sie bei der Ruckzahlung von Studentendarlehen beachten sollten

Man muss nur mit Menschen sprechen, die ihre Studienkredite abbezahlt haben, um zu wissen, dass die Befreiung von diesen Schulden eine große Erleichterung sein kann. Schulden können manchmal schwer auf den Menschen lasten, und zu wissen, dass zumindest ein größerer Kredit zurückgezahlt ist, ist ein befreiendes Gefühl. Es ist wichtig, dass Sie bei der Festlegung Ihres Rückzahlungsplans Ihr Budget sorgfältig planen und Ihre finanzielle Situation genau prüfen. Stellen Sie sich diese vier Fragen, wenn Sie beginnen, Ihre Studienschulden in Angriff zu nehmen:

1. Wie hoch sind die Schulden?

Wie hoch waren die Studienkredite, die Sie aufgenommen haben? Die Antwort ist nicht für alle gleich. Sie kann von den Studienkosten, der finanziellen Unterstützung, der Dauer des Studiums und davon abhängen, ob Sie Hilfe von Ihren Eltern oder Erziehungsberechtigten erhalten haben - vielleicht haben diese einen Teil ihrer Ersparnisse verwendet oder sogar den Barwert ihrer Lebensversicherung angezapft, um die Belastung durch das Studentendarlehen zu verringern. Unabhängig davon ist es jetzt an der Zeit, sich alle Kredite und Zinssätze anzusehen und alle Schulden zusammenzuzählen. Eine Bestandsaufnahme der Höhe Ihrer Schulden kann auch eine gute Gelegenheit sein, die monatlichen Zahlungen in den Griff zu bekommen.

2. Haben Sie noch andere Schulden?

Nicht jeder hat zu Beginn seiner Laufbahn eine Hypothek, aber manche Leute haben vielleicht Kreditkartenschulden oder persönliche Darlehen. Wenn Sie neben Ihrem Studentenkredit noch andere Kredite haben, sollten Sie zunächst die Zinssätze für die einzelnen Kredite vergleichen. Es kann eine gute Idee sein, die Schulden mit dem höchsten Zinssatz vorrangig zu tilgen (und gleichzeitig die Zahlungen für die anderen Schulden fortzusetzen), da dies dazu beiträgt, die Gesamtzinsbelastung zu minimieren. In den meisten Fällen sind die Zinssätze für Studentendarlehen, insbesondere für Bundesdarlehen, niedriger als z. B. für Kreditkartenschulden, aber das kann von Fall zu Fall variieren. Wenn Sie Ihre tilgungsfreie Zeit für das Studentendarlehen noch vor sich haben, sollten Sie diese Monate nutzen, um andere hochverzinsliche Schulden zu tilgen.

3. Haben Sie einen Mitunterzeichner?

Wenn Sie ein Studentendarlehen bei einer privaten Bank beantragt haben, kann es sein, dass Sie einen Mitunterzeichner brauchten, um das Darlehen zu sichern. Private Kreditgeber vergeben Darlehen (auch Studienkredite) in der Regel auf der Grundlage von Faktoren wie Kreditwürdigkeit und Einkommen. Da viele Studierende nicht über die erforderliche Kreditwürdigkeit oder das erforderliche Einkommen verfügen, um sich für den Kredit zu qualifizieren, können sie ein Elternteil oder ein anderes Familienmitglied als Mitunterzeichner hinzuziehen. In solchen Fällen kann die Nichtzahlung des Kredits auch die Kreditwürdigkeit des Mitunterzeichners beeinträchtigen - umso wichtiger ist es, die Zahlungen pünktlich zu leisten.

4. Welche Möglichkeiten der Refinanzierung haben Sie?

Refinanzierung bedeutet einfach, dass ein Kreditgeber Ihr bestehendes Darlehen (oder Ihre bestehenden Darlehen) ablöst und Ihnen ein neues, einziges Darlehen mit anderen Bedingungen gewährt. Das klingt vielleicht nach einer lästigen Angelegenheit, aber unter den richtigen Umständen kann es Ihre monatlichen Raten senken und Ihnen helfen, den Kredit schneller zurückzuzahlen. Ausschlaggebend ist in der Regel der Zinssatz, den der neue Kreditgeber anbietet. Möglicherweise war Ihr Zinssatz bei der Beantragung des ursprünglichen Kredits hoch, aber es ist möglich, dass Sie jetzt einen niedrigeren Zinssatz erhalten, was bedeutet, dass Sie über die gesamte Laufzeit des Kredits weniger Zinsen zahlen. Damit eine Refinanzierung funktioniert, müssen Sie wahrscheinlich eine gute Kreditwürdigkeit und ein gutes Verhältnis zwischen Schulden und Einkommen haben. Informieren Sie sich, welche Zinssätze für Sie in Frage kommen.

5. Prüfen Sie die Möglichkeiten des Darlehenserlasses

Es ist auch eine gute Idee, die Möglichkeiten des Darlehenserlasses zu prüfen. Je nach Art des Kredits, den Sie aufgenommen haben, und der Branche, in der Sie jetzt arbeiten, können einige staatliche und sogar private Darlehen erlassen werden. So bietet beispielsweise das Programm Public Service Loan Forgiveness (PSLF) einigen Kreditnehmern, die für bestimmte gemeinnützige Organisationen oder staatliche Stellen gearbeitet haben, Unterstützung. Ebenso kommt das Teacher Loan Forgiveness Program Lehrern zugute, die Vollzeit an einer einkommensschwachen Grund- oder Sekundarschule unterrichtet haben. Einige Beschäftigte des Gesundheitswesens wie Krankenschwestern, Hebammen oder klinische Sozialarbeiter können auch einen Antrag auf Erlass der Studentenschulden im Rahmen des Darlehensrückzahlungsprogramms des National Health Service Corps (NHSC) stellen.

Der Hauptzweck einer dauerhaften Lebensversicherung besteht darin, eine Todesfallleistung zu erbringen. Die Verwendung des angesammelten Werts der Dauerlebensversicherung zur Ergänzung des Alterseinkommens verringert die Todesfallleistung und kann andere Aspekte der Police beeinträchtigen.