Wie Sie mit Ihrem Kreditgeber verhandeln

Es gibt zwei Arten von Verhandlungen, wenn es um Kreditgeber geht. Die erste findet vor der Unterzeichnung des Kreditvertrags statt. Hier verhandelt der Antragsteller über die Bedingungen des Kredits. Ein Kreditratenrechner ist in diesem Fall ein nützliches Instrument. Die zweite Art der Verhandlung findet statt, wenn der Darlehensnehmer die Bedingungen des Darlehensvertrags ändern möchte.

Vor dem Darlehen: Aushandeln der Darlehensbedingungen

Die Antragsteller haben oft das Gefühl, dass sie dem Kreditgeber ausgeliefert sind, wenn sie eine Finanzierung erhalten. Das ist jedoch nicht der Fall. Über verschiedene Aspekte des Kredits kann verhandelt werden, z. B. über den Zinssatz, die Laufzeit des Kredits und in bestimmten Fällen über die Anzahlung. In einer Verhandlung werden diese Aspekte als "Hebel" bezeichnet, die Kreditnehmer nutzen können, um ein besseres Angebot zu erhalten.

Zinssätze sind nicht in Stein gemeißelt. Der Kreditgeber kann zwar mit einem bestimmten Zinssatz werben und behaupten, dass dies der beste ist, den er anbieten kann, aber es gibt immer eine weitere Stufe, auf die er gehen kann. Der Kreditnehmer sollte sich nicht scheuen, um einen Nachlass zu bitten, wenn er einen überzeugenden Antrag gestellt hat. Die Kreditgeber wissen, dass Antragsteller mit hoher Kreditwürdigkeit und guter Zahlungsmoral auch anderswo eine Zusage erhalten können. Erinnern Sie sie daran.

Die nächste Stufe ist die Länge der Kreditlaufzeit. Kreditgeber verdienen mit langfristigen Krediten mehr Geld als mit kurzfristigen Krediten. Der effektive Jahreszins, mit dem sie werben, ist nicht nur der Zinssatz. Er umfasst auch Gebühren und monatliche Kosten. Auf der anderen Seite gehen sie mit langfristigen Darlehen auch ein höheres Risiko ein. Der Antragsteller sollte wissen, wo er steht, damit er dies als Druckmittel einsetzen kann.

Anzahlungen kommen ins Spiel, wenn eine Person eine Hypothek oder einen Autokredit beantragt. In beiden Fällen führt eine höhere Anzahlung in der Regel zu besseren Kreditkonditionen. Mit einer Anzahlung von 20 % oder mehr auf ein Haus entfällt die Notwendigkeit einer privaten Hypothekenversicherung (PMI). Eine höhere Bareinzahlung für ein Auto öffnet die Tür zu mehr Kreditgebern und einem niedrigeren effektiven Jahreszins.

Verhandlungen über die Rückzahlung: Refinanzierung und Schuldenregulierung

Langfristige Darlehen können refinanziert werden, wenn die Zinssätze sinken oder sich die finanziellen Umstände ändern. Dies ist ein weiteres Szenario, bei dem der Kreditnehmer die meiste Hebelwirkung hat. Das Darlehen besteht bereits. Die Zahlungen wurden geleistet, hoffentlich pünktlich. Es ist gängige Praxis, sich mit dieser Kreditgeschichte an einen Kreditgeber zu wenden und um neue Konditionen zu bitten. Der Kreditnehmer ist in einer guten Position, um zu bekommen, was er will.

Die Schuldenregulierung ist eine andere Situation. Der Kreditgeber hat das Sagen, wenn eine Person in Zahlungsverzug gerät und einen Pauschalbetrag zur Begleichung der Schulden anbieten muss. Die meisten Kreditgeber nehmen einen Prozentsatz des geschuldeten Betrags, so dass sie etwas erhalten, aber die Höhe des Betrags ist ihnen überlassen. Das einzige Druckmittel des Kreditnehmers sind seine finanziellen Verhältnisse. Er kann sich auf seine Armut berufen und zahlt vielleicht nur ein paar Cent.

The Bottom Line

Der Schlüssel zu guten Konditionen liegt darin, zu wissen, wer bei den Verhandlungen mit dem Kreditgeber das Sagen hat. Der Zinssatz, die Länge der Kreditlaufzeit und die Höhe der Anzahlung sind einige der Hebel, die eine Person nutzen kann. Bei einer Refinanzierung sind sie aufgrund ihrer pünktlichen Zahlungsmoral in einer starken Position. Das ist bei einer Schuldenregulierung nicht der Fall, so dass der Kreditgeber den größten Teil der Hebelwirkung hat. Wenn eine Person weiß, wo sie steht, wird sie bekommen, was sie will.

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