Wie man einen Privatkredit einkauft

Wenn jemand Geld für eine bevorstehende Hochzeit oder eine Hausrenovierung benötigt, ist eine der einfachsten Möglichkeiten, die benötigten Mittel zu erhalten, ein Personalkredit. Diese Darlehen sind in der Regel ungesichert und können bis zu 40.000 $ betragen (je nach den Gesetzen des jeweiligen Bundesstaates).

Es gibt jedoch auch viele räuberische Unternehmen, die versuchen, Bedürftige auszunutzen. Hier erfahren Sie, wie Sie sich sicher nach einem seriösen Privatkredit umsehen können.

Kreditprüfung durchführen

Gleich wie bei einer Kreditkarte oder einem Hypothekendarlehen verwenden die Kreditgeber für Privatkredite die Kreditwürdigkeit des Antragstellers (auch bekannt als FICO-Score), um seine Fähigkeit zu beurteilen, das geliehene Geld zurückzuzahlen. Diese Zahl muss für den Antragsteller keine Überraschung sein. Er kann seinen FICO-Score mit Hilfe eines kostenlosen Online-Dienstes wie Experian überprüfen.

Wenn ein Antragsteller feststellt, dass sein FICO-Score niedriger ist als erwartet, besteht der nächste Schritt darin, Kopien seiner Kreditauskunft herunterzuladen und nach Fehlern zu suchen, die seine Bewertung beeinträchtigen könnten. Jeder Verbraucher hat das Recht, Unstimmigkeiten oder Probleme, die er findet, anzufechten.

Finanziell vorbereitet sein

Eine weitere Zahl, die ein Kreditgeber überprüfen möchte, ist der Verschuldungsgrad (DTI) des Antragstellers. Dabei handelt es sich um einen einfachen Vergleich der monatlichen Schuldenzahlungen geteilt durch das monatliche Bruttoeinkommen. Ist der DTI-Quotient eines Antragstellers zu hoch, deutet dies darauf hin, dass er Schwierigkeiten haben könnte, seine Zahlungen zu leisten, und sollte daher als Risiko betrachtet werden.

Antragsteller können ihren eigenen DTI-Quotienten berechnen, bevor sie einen Kredit beantragen. Die Kreditgeber möchten in der Regel, dass dieser Wert unter 35 oder 40 Prozent liegt. Wenn der Antragsteller seinen DTI senken muss, sollte er einige Zeit damit verbringen, eine Strategie zu entwickeln, wie er so viele seiner Schulden wie möglich abbauen kann.

Vergleich der Zinssätze

Auch wenn die meisten Privatkredite mit einem festen Zinssatz ausgestattet sind, bieten nicht alle Kreditgeber dieselbe Zahl an. Deshalb lohnt es sich, sich umzusehen, vor allem für Antragsteller mit hohen FICO-Scores, die den bestmöglichen Zinssatz erhalten sollten.

Einige Kredite beginnen mit einem niedrigen Einführungszinssatz, der nach einigen Monaten in einen variablen Zinssatz übergeht. Bei diesen Angeboten sollten die Antragsteller vorsichtig sein, denn ihre Zahlungen können sich ohne Vorwarnung drastisch erhöhen.

Achtung auf Gebühren

Die Zinsen sind nicht das Einzige, was ein Kreditnehmer zu zahlen hat. Bei den meisten Privatkrediten fällt auch eine einmalige Bearbeitungsgebühr an, die irgendwo zwischen 1 und 5 % des Gesamtbetrags des Kredits. Bei einem Darlehen über 10.000 $ kann die Gebühr beispielsweise zwischen 100 und 500 $ liegen.

Gleich wie beim Zinssatz ist es für Antragsteller ratsam, sich umzusehen. Vergleichen Sie diese Gebühren und wie sie sich auf die Gesamtkosten der Kreditaufnahme auswirken können.

Gesichertes vs. Ungesichertes

Abhängig von der Höhe des gewünschten Kredits, der Kreditwürdigkeit oder dem Verschuldungsgrad können sich die Chancen auf eine Bewilligung erhöhen, wenn der Antragsteller bereit ist, ein gesichertes Darlehen anstelle eines ungesicherten zu beantragen. Ein besicherter Kredit bedeutet, dass etwas von Wert (eine so genannte Sicherheit) angeboten wird, falls der Antragsteller mit dem Kredit in Verzug gerät.

Während dies eine hilfreiche Strategie sein kann, müssen Kreditnehmer vorsichtig sein, was sie als Sicherheiten anbieten. Wenn sie z. B. ihr Haus angeben und den Kredit nicht bedienen können, könnte das ihre Familie auf die Straße bringen. Daher sollten Antragsteller ihr Vermögen sorgfältig prüfen und nur Sicherheiten angeben, die nicht unbedingt zum Überleben notwendig sind.

Das Fazit

Die Suche nach einem günstigen Privatkredit beginnt damit, dass der Antragsteller seine Kreditwürdigkeit überprüft und sicherstellt, dass seine Finanzen in Ordnung sind. Sie sollten die Zinssätze vergleichen und auf die Gebühren achten. Das Hinzufügen von Sicherheiten zum Kredit kann hilfreich sein, aber Antragsteller sollten vorsichtig sein.

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