Voll- vs. Risikolebensversicherung: Was ist der Unterschied?

Zwei der bekanntesten Lebensversicherungsarten sind die Voll- und die Risikolebensversicherung. Bei beiden wird den Angehörigen des Versicherungsnehmers im Todesfall eine beträchtliche Todesfallleistung ausgezahlt. Mit dieser Todesfallleistung können die Hinterbliebenen das Einkommen des Versicherungsnehmers ersetzen und Schulden abbezahlen. Jede Police unterscheidet sich in Bezug auf die Dauer des Versicherungsschutzes, die Kosten und die Möglichkeiten des Vermögensaufbaus. In diesem Artikel werden die Funktionsweise von Voll- und Frist-Lebensversicherungen erläutert und anschließend einige wichtige Unterschiede zwischen beiden erörtert.

Wie funktioniert eine Volllebensversicherung?

Die Volllebensversicherung ist eine Police, die den Versicherungsnehmer ein Leben lang absichert. Diese Police enthält auch eine Komponente zur Steigerung des Barwerts. Ein Teil jeder Prämie, die der Versicherungsnehmer zahlt, fließt in diese Komponente, die steuerlich aufgeschoben zu einem festen Zinssatz anwächst.Versicherungsnehmer können sich den Barwert auszahlen lassen oder einen Kredit aufnehmen, sobald er einen bestimmten Wert erreicht hat. Sie können auch den vollen Betrag abzüglich der Rückkaufsgebühren erhalten, wenn sie die Police zurückgeben.

Wie funktioniert eine Risikolebensversicherung?

Die Risikolebensversicherung deckt den Versicherungsnehmer für einen bestimmten Zeitraum ab, wobei die Laufzeit zwischen 10 und 30 Jahren liegen kann. Längere Laufzeiten erfordern höhere Monatsprämien. Wenn der Versicherungsschutz ausläuft, kann der Versicherungsnehmer seinen Vertrag verlängern oder einen neuen Vertrag abschließen, um den Versicherungsschutz fortzusetzen.

Schlüsselunterschiede zwischen Voll- und Risikolebensversicherungen

Hier sind einige Unterschiede zwischen Voll- und Risikolebensversicherungen: 1. Dauer der Deckung Die Risikolebensversicherung läuft nicht ewig. Bei vielen Versicherern können Versicherungsnehmer eine Deckung für 10 bis 30 Jahre abschließen; einige Policen sind sogar für weniger als 10 Jahre erhältlich. Dagegen bieten alle Lebensversicherungspolicen eine dauerhafte Deckung. Das heißt, sie gelten ein Leben lang, solange der Versicherungsnehmer seine Beiträge zahlt. 2. Prämien Die Prämien für Risikolebensversicherungen sind in der Regel niedriger als die Deckungssummen, die sie bieten. Das liegt daran, dass Risikolebensversicherungen verfallen können. Andererseits sind die Prämien für Risikolebensversicherungen höher als für Risikolebensversicherungen, da sie einen lebenslangen Versicherungsschutz bieten.Nach Angaben von Forbes belaufen sich die jährlichen Kosten für eine 30-jährige Risikolebensversicherung im Wert von 500.000 $ für einen 30-jährigen Mann auf nur 357 $. Dagegen zahlt ein 30-jähriger Mann im Durchschnitt 4.323 $ für eine Lebensversicherung mit einem Gesamtbetrag von 500.000 $. In diesem Fall kostet die Volllebensversicherung mehr als 10 Mal so viel wie die Risikolebensversicherung. 3. Barwert Während die Volllebensversicherung eine Barwertkomponente bietet, verfügt die Risikolebensversicherung über keinen Barwert. Dies verhindert, dass Versicherungsnehmer von Risikolebensversicherungen durch ihre Police Vermögen aufbauen können, und vereinfacht die Police.

Das Fazit

Die Risikolebensversicherung kostet mehr, hält aber ein Leben lang und hat einen Barwert. Sie eignet sich daher besser für Versicherungsnehmer, die eine garantierte lebenslange Deckung wünschen und komplexere finanzielle Bedürfnisse haben, während Risikolebensversicherungen keinen Barwert haben und auslaufen, dafür aber wesentlich billiger sind. Daher ist die Risikolebensversicherung für Kunden mit kleinem Budget oder einfacheren finanziellen Zielen möglicherweise besser geeignet als die Risikolebensversicherung. Unabhängig davon, für welche Art von Police sich ein potenzieller Versicherungsnehmer entscheidet, ist es ratsam, sich bei mehreren Versicherern umzusehen, um die besten Tarife für den benötigten Versicherungsschutz zu finden.