Aflac: 4 Moglichkeiten, die Vorteile einer Lebensversicherung zu nutzen

Personen, die Begünstigte einer Lebensversicherung sind, befinden sich oft in einer komplizierten Lage. Sie haben in der Regel einen geliebten Menschen verloren, aber gleichzeitig erhalten sie vielleicht auch eine beträchtliche Auszahlung von der Lebensversicherungsgesellschaft. In diesem Fall gibt es einige Möglichkeiten, wie Lebensversicherungsleistungen effektiv genutzt werden können.

1. Schulden tilgen

Eine der häufigsten Verwendungsmöglichkeiten für einen großen Geldsegen, wie z. B. die Auszahlung einer Lebensversicherung, ist die Tilgung ausstehender Schulden, z. B. einer Kreditkarte oder eines Studentendarlehens. Dies ist besonders kritisch, wenn die Schulden einen überdurchschnittlich hohen effektiven Jahreszins haben und die Zinskosten erheblich sind.

Die Abzahlung einer Hypothek kann eine weitere sinnvolle Verwendung der Todesfallleistung sein. Für viele Menschen ist die Abzahlung ihres Eigenheims der ultimative Schritt in die Schuldenfreiheit, weil dadurch möglicherweise Tausende von Dollar in ihrem Jahresbudget frei werden. Außerdem kann eine Person, die keine Hypothekenzahlung mehr zu leisten hat, sich den Luxus leisten, ihr Ziel für den Notgroschen im Ruhestand zu reduzieren, da ihre größte monatliche Ausgabe nun wegfällt.

2. Altersvorsorge ausschöpfen

Jedes Jahr erlaubt die Steuerbehörde den meisten Arbeitnehmern, einen erheblichen Teil ihres Einkommens in steuerbegünstigte Altersvorsorgepläne zu stecken. Dabei kann es sich um vom Arbeitgeber gesponserte Konten wie 401(k) oder 403(b) handeln, aber auch um individuelle Pläne wie eine IRA.

Personen, die ihre Pläne noch nicht voll ausschöpfen, können den Gewinn aus ihrer Lebensversicherung nutzen, um mehr Geld auf diesen Konten anzusparen, bis hin zum jährlichen IRS-Limit. Wenn sie 50 Jahre und älter sind, können sie sogar einen so genannten "Nachholbeitrag" nutzen, der es ihnen ermöglicht, noch mehr zu sparen.

Paare, die beide arbeiten, können diese Grenzen im Wesentlichen verdoppeln. Selbst wenn die Lebensversicherungsleistung an einen Ehepartner ausgezahlt wurde, können sie den Erlös verwenden, um den Rentenplan des anderen für das Jahr zu maximieren.

3. Erwerb von einkommenserzeugenden Vermögenswerten

Abhängig von der Höhe der Todesfallleistung der Lebensversicherung können manche Personen den Erwerb von Vermögenswerten in Erwägung ziehen, die künftige Erträge erwirtschaften können. Dazu können gehören:

• Vermietete Immobilien
• Dividendenwerte
• Geschäftsanteile

Gleich wie bei einem Rentenkonto wäre es eine kluge Strategie, zunächst einen Finanzberater zu konsultieren und Optionen auszuwählen, die auch steuerliche Vorteile mit sich bringen. So können Eigentümer von Mietobjekten häufig Reparaturen und Wertsteigerungen abschreiben, was ihre Steuerlast senkt.

4. Kauf einer Lebensversicherung

Wer noch nicht über eine ausreichende Lebensversicherung verfügt, kann die erhaltenen Leistungen zum Kauf einer eigenen Police verwenden. Sie können jedoch noch einen Schritt weiter gehen und die Leistungen auch für Anlagegewinne nutzen.

Einige Lebensversicherungen wie die Vollversicherung, die universelle Lebensversicherung und die variable universelle Lebensversicherung enthalten neben der Todesfallleistung auch einen sogenannten Barwert. Je nach Art der Police kann dieser Barwert beträchtlich wachsen und sogar für künftige finanzielle Ziele verwendet werden.

Da dieses Wachstum auch steuerlich aufgeschoben wird, kann es für eine Person eine sehr kreative Möglichkeit sein, ihre steuerfreien Todesfallleistungen zu nutzen und sie weiterhin zu schützen.

Das Fazit

Personen, denen mitgeteilt wurde, dass sie Lebensversicherungsleistungen erhalten werden, haben viele effektive Möglichkeiten, diese zu nutzen. Sie können hochverzinsliche Schulden oder ihre Hypothek abbezahlen, ihre 401(k) und IRA ausschöpfen oder einkommensschaffende Anlagen wie Mietobjekte kaufen.

Zusätzlich können sie auch ihre eigene Lebensversicherung mit Barwert kaufen, um steuerlich geschütztes Vermögen weiterzugeben.

Dies ist nur eine kurze Produktübersicht. Der Versicherungsschutz ist möglicherweise nicht in allen Staaten verfügbar, einschließlich, aber nicht beschränkt auf ID, NJ, NM, NY oder VA. Die Leistungen/Prämiensätze können je nach gewähltem Plan variieren. Optionale Zusatzversicherungen können gegen zusätzliche Kosten erhältlich sein. Policen und Zusatzversicherungen haben Einschränkungen und Ausschlüsse, die sich auf die zu zahlenden Leistungen auswirken können. Die Kosten und die vollständigen Einzelheiten des Versicherungsschutzes erfragen Sie bitte bei Ihrem Aflac-Vertreter vor Ort. In Arkansas, Idaho, Oklahoma, Oregon, Pennsylvania, Texas und Virginia, Policen: ICC1368100, ICC1368200, ICC1368300, ICC1368400 und Riders: ICC1368050, ICC1368051, ICC1368052, ICC1368053, ICC1368054, ICC1368055.

Aflac Versicherungsschutz wird von Aflac gezeichnet. In New York wird der Versicherungsschutz von Aflac New York gezeichnet.

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Aflac New York | 22 Corporate Woods Boulevard, Suite 2 | Albany, NY 12211

Z2201194 EXP 12/23