Fidelity Life: 5 Dinge, die Senioren uber ihre Finanzen wissen sollten

Viele Senioren haben keine Kinder mehr im Haus, aber wenn sie in Rente gehen, müssen sie einen Weg finden, ihren gewünschten Lebensstil zu leben und die gestiegenen medizinischen Kosten zu decken, ohne die Bank zu sprengen. In diesem neuen Lebensabschnitt ist es für Senioren sinnvoll, das Schicksal ihres Vermögens nach ihrem Tod zu planen.

Diese neuen Herausforderungen mögen für manche Senioren beängstigend erscheinen. Wenn sie jedoch vorbereitet sind, können sie diesen Lebensabschnitt mit so wenig Geldsorgen wie möglich genießen. In diesem Artikel werden fünf Dinge behandelt, die Senioren über ihre Finanzen wissen sollten.

1. Die Erstellung eines Nachlassplans ist von Vorteil

Mit einem Nachlassplan kann man festlegen, wie das Vermögen nach dem Tod verteilt werden soll, und andere Wünsche für das Lebensende schriftlich festhalten. Eines der wichtigsten Elemente der Nachlassplanung ist die Erstellung eines Testaments, in dem festgelegt wird, wer das Vermögen des Seniors erhalten soll. Um ein Testament zu erstellen, müssen Senioren eine Bestandsaufnahme aller materiellen und immateriellen Vermögenswerte machen, einschließlich:

• Immobilien
• Fahrzeuge
• Wertgegenstände
• Bankkonten
• Ruhestandskonten
• Investitionen
• Unternehmen/Geschäftsanteile

Senioren müssen möglicherweise auch die Vormundschaft für ihre Haustiere oder Kinder, für die sie das erste Sorgerecht haben, festlegen. Senioren sollten die Zusammenarbeit mit einem Anwalt für Nachlassplanung in Erwägung ziehen, um sicherzustellen, dass sie über alle erforderlichen Dokumente verfügen und alle Formulierungen korrekt sind.

2. Lebensversicherungen können ein finanzielles Sicherheitsnetz bieten

Nach der LIMRA-Studie 2022 Insurance Barometer ist der Bedarf an Lebensversicherungen in der Generation der Babyboomer um 30 % gestiegen. Die Senioren machen einen bedeutenden Teil dieser Generation aus. Eine Lebensversicherung kann dem Partner eines Senioren ein finanzielles Sicherheitsnetz bieten. Verstirbt der Versicherungsnehmer während der Laufzeit der Police, kann der Begünstigte eine Todesfallleistung erhalten, die ihm helfen kann, sein Einkommen zu ersetzen und Schulden zu tilgen.

Senioren-Lebensversicherung kann auch Möglichkeiten zum Vermögensaufbau bieten. Unverfallbare Lebensversicherungen verfügen über eine Komponente zur Steigerung des Barwerts, der je nach Art der Police mit einem bestimmten Prozentsatz steuerbegünstigt wächst.

Senioren können sich den Barwert auszahlen lassen oder einen Kredit aufnehmen, wenn er groß genug ist. Sie können auch den vollen Barwert abzüglich der Rückkaufsgebühren erhalten, wenn sie die Police zurückgeben. Schließlich kann eine Lebensversicherung auch bei der Nachlassplanung helfen. Die Todesfallleistung ist steuerfrei und hilft Senioren, mehr Vermögen an ihre Erben zu vererben und gleichzeitig Steuern zu vermeiden.

3. Budgetierung ist lebenswichtig

Viele Senioren sind nicht mehr auf einen Vollzeit-Gehaltsscheck angewiesen, daher ist die Budgetierung lebenswichtig. Zunächst sollten die Senioren alle ihre Einnahmen auflisten und ihre Ausgaben verfolgen, um ihr Budget zu ermitteln. Dann sollten sie Ausgaben priorisieren, die sie sich wünschen - wie Reisen im Ruhestand - und diejenigen streichen, die ihnen nicht so wichtig sind.

Nachdem sie das getan haben, sollten sie ihre Ausgaben weiter verfolgen, um sicherzustellen, dass sie sich an ihr Budget halten. Eine Anpassung des Budgets ist in Ordnung - es kann ein paar Monate dauern, bis man eine funktionierende Budgetierungsmethode gefunden hat.

4. Die Suche nach Einkommensquellen kann hilfreich sein

Viele Senioren sind im Ruhestand auf mehrere Einkommensquellen angewiesen. Ersparnisse, Investitionen und die Sozialversicherung werden eine wichtige Rolle spielen, aber Senioren können zusätzliche Einkommensquellen erschließen, um ihre finanzielle Sicherheit zu erhöhen.

Senioren können zum Beispiel als Freiberufler oder Berater in Teilzeit in ihrem früheren Beruf arbeiten, wenn ihnen die Arbeit Spaß macht. Das kann lukrativ und flexibel sein. Sie könnten auch eine Nebenbeschäftigung aufnehmen, die ihnen gefällt, wie z. B. Mitfahrgelegenheiten.

Senioren können auch in Mietimmobilien investieren, um ein regelmäßiges Einkommen zu erzielen. Manche Senioren verkleinern ihr bestehendes Haus und verwenden den Gewinn für eine Anzahlung auf eine Anlageimmobilie. Andere nehmen ein Darlehen auf ihr Haus auf, um eine andere Immobilie zu erwerben.

5. Senioren sollten ihre Steuern sorgfältig planen

Senioren haben oft eine komplexere Steuersituation, da sie über mehrere Einkommensquellen verfügen, von der Sozialversicherung bis hin zur Altersvorsorge. Folglich müssen sie sich mehr Gedanken über Steuern machen. Die Zusammenarbeit mit einem Steuerexperten ist eine gute Vorgehensweise. Er kann Senioren dabei helfen, ihre Ruhestandsbezüge und Einkommensströme so zu strukturieren, dass die zu zahlenden Steuern so gering wie möglich ausfallen.

Senioren sollten auch die Steuersätze ihres Standorts berücksichtigen, da jeder Staat und jede Stadt unterschiedliche Einkommens-, Investitions- und Grundsteuern erheben kann. Sie können in Erwägung ziehen, in Staaten mit einer niedrigeren Steuerbelastung zu ziehen, sollten aber auch die Steuern gegen die Lebenshaltungskosten und die Lebensstilpräferenzen abwägen.

Das Fazit

Geldmanagement ist in allen Lebensphasen wichtig. Doch mit dem Eintritt in die goldenen Jahre sehen sich Senioren mit neuen Herausforderungen und Umständen konfrontiert. Senioren sollten damit beginnen, ihr Vermögen zu bewerten und einen Nachlassplan zu erstellen, um dann zu sehen, wo die Lebensversicherung ins Bild passt. Sobald diese langfristigen Planungsschritte abgeschlossen sind, sollten Senioren ein Budget erstellen, das ihrem gewünschten Lebensstil im Ruhestand Priorität einräumt und unnötige Ausgaben einschränkt.

Schließlich sollten Senioren in Erwägung ziehen, weitere Einkommensquellen zu erschließen, wenn sie ihren Lebensstil aufbessern und Steuern sorgfältig planen möchten. Die Befolgung dieser Tipps kann Senioren helfen, diesen neuen Lebensabschnitt mit minimalem finanziellen Stress zu meistern und zu genießen.