Wie Sie eine Abbuchung aus Ihrem Kreditbericht entfernen

Wenn Sie mit der Zahlung von Krediten oder Kreditkarten im Rückstand sind, kann ein Konto säumig werden. Wenn die Schulden lange genug im Rückstand sind, kann ein Kreditgeber es aufgeben, den geliehenen Betrag zurückzufordern. Stattdessen können sie eine Abschreibung vornehmen, die den Kreditbüros mitteilt, dass sie den Kreditnehmer nicht zur Zahlung bewegen konnten. Dies kann Ihre Kreditwürdigkeit ernsthaft beeinträchtigen, unabhängig davon, ob es sich um eine rechtmäßige oder irrtümliche Abschreibung handelt. In diesem Artikel erklären wir genauer, wie Abbuchungen funktionieren und wie Sie sie so schnell wie möglich aus Ihrer Kreditauskunft entfernen können.

Wie funktionieren Abbuchungen?

Eine Abbuchung ist ein Eintrag in der Kreditauskunft, aus dem hervorgeht, dass ein Gläubiger ein überfälliges Konto geschlossen hat, nachdem er versucht hat, eine Zahlung von Ihnen zu erhalten, und dies nicht gelungen ist. Gläubiger melden überfällige Konten oft als abgeschrieben, nachdem sie drei bis sechs Monate lang versucht haben, eine Zahlung von Ihnen zu erhalten. Auch wenn der Gläubiger das Konto an ein Inkassobüro verkauft, kann er eine Abschreibung melden. Diese können bis zu sieben Jahre lang in Ihrem Bericht erscheinen.

Eine Abschreibung ist ein negativer Eintrag, der Ihre Kreditwürdigkeit erheblich beeinträchtigen kann. Dies kann es Ihnen erschweren, günstige Konditionen für Kredite und Kreditkarten zu erhalten.

Wie Sie Abbuchungen aus Ihrer Kreditauskunft entfernen können

Abbuchungen können Ihrer Kreditwürdigkeit schaden und Ihre Aussichten auf künftige Kreditaufnahmen beeinträchtigen. Zum Glück können Sie diese mit den folgenden Schritten beseitigen:

1. Holen Sie sich eine kostenlose Kopie Ihres Kreditberichts

Jedes Kreditbüro - Equifax, Experian und TransUnion - stellt Ihnen pro Jahr eine kostenlose Kopie Ihres offiziellen Kreditberichts zur Verfügung. Holen Sie Ihren Bericht jedes Jahr ab und überprüfen Sie ihn. Abschreibungsbeträge können im Abschnitt Negative Posten oder Negative Konten erscheinen. Wenn Sie eine Abbuchung sehen und glauben, dass es sich um einen Fehler handelt, fechten Sie sie sofort bei den Kreditbüros an und informieren Sie den Kreditgeber. Wenn die Abbuchung rechtmäßig ist, fahren Sie mit diesem Verfahren fort, um sie zu entfernen.

2. Ermitteln Sie die Details der Schuld

Sie können nur mit dem aktuellen Eigentümer der Schuld über die Entfernung der Abbuchung verhandeln. Das heißt, wenn der ursprüngliche Kreditgeber die Forderung an ein Inkassobüro verkauft hat, müssen Sie mit diesem verhandeln, nicht mit dem Kreditgeber. Informieren Sie sich danach über die Höhe und das Alter der Forderung.

3. Bieten Sie einen Vergleichsbetrag an

Um eine rechtmäßige Abschreibung zu entfernen, müssen Sie wahrscheinlich zumindest etwas zahlen. In der Regel müssen Sie dazu einen Vergleichsbetrag aushandeln. Wenn ein Inkassobüro die Schulden hat, können Sie möglicherweise einen niedrigeren Vergleichsbetrag aushandeln, da Kreditgeber säumige Schuldner an Inkassobüros für weniger als den Wert der Schulden verkaufen. Ein Prozentsatz des geschuldeten Betrags, z. B. 25 %, könnte ein guter Einstieg in die Verhandlungen sein. Der Schuldner wird wahrscheinlich mehr verlangen, aber das gibt Ihnen Verhandlungsspielraum. Die Abschreibung und der Verkauf der Schulden hat jedoch in der Regel keinen Einfluss auf das Recht, den Betrag von Ihnen einzutreiben, so dass Sie möglicherweise den vollen Betrag zahlen müssen.

4. Lassen Sie sich eine schriftliche Vereinbarung geben und zahlen Sie den Vergleich

Wenn Sie eine Vereinbarung getroffen haben, lassen Sie sich diese schriftlich geben. Achten Sie darauf, dass alle Einzelheiten festgehalten werden. Vergewissern Sie sich, dass in der Vereinbarung festgelegt ist, dass die Inkassotätigkeit eingestellt wird und dass der Saldo auf Null gesetzt wird. Denken Sie jedoch daran, dass die Begleichung der Schulden allein nicht ausreicht, um negative Einträge in der Kreditauskunft zu löschen, bevor Sie bezahlt haben.

In seltenen Fällen können Sie die Abschreibung auch vorzeitig aus Ihrer Kreditauskunft streichen lassen. Das tun jedoch nur wenige Agenturen. Allerdings könnte ein Saldo von 0 $ dazu beitragen, einen Teil des verlorenen Kredits wiederherzustellen. Wenn sieben Jahre vergangen sind, können Sie sich mit den zuständigen Stellen in Verbindung setzen und die Abbuchung in den meisten Fällen vollständig aufheben lassen.

Das Fazit

Abbuchungen können Ihre Kreditwürdigkeit erheblich schädigen, aber Sie können sie möglicherweise aus Ihrer Kreditauskunft streichen oder zumindest den Saldo auf Null reduzieren, wenn Sie wissen, was zu tun ist. Beginnen Sie damit, Ihre Kreditauskunft auf Ausbuchungen hin zu überprüfen. Wenn die Abbuchung fehlerhaft ist, sollten Sie sie so schnell wie möglich bei den Kreditbüros anfechten und sich mit dem Kreditgeber in Verbindung setzen.

Wenn sie rechtmäßig ist, finden Sie heraus, wem sie gehört, wie hoch sie ist und wie alt sie ist. Verhandeln Sie, wenn möglich, mit dem Kreditgeber oder der Agentur über einen Vergleich und lassen Sie sich die Vereinbarung schriftlich geben, bevor Sie den Vergleichsbetrag zahlen. Wenn Sie diese Schritte befolgen, sind Sie auf dem besten Weg, Ihre Kreditauskunft zu bereinigen und Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern.