Wie Kreditkarten-Barvorschusse funktionieren und welche Alternativen Sie in Betracht ziehen sollten

Manchmal brauchen Menschen schnell Bargeld, um wichtige oder dringende Ausgaben zu decken, sei es für einen Einkauf in einem Geschäft, das nur Bargeld akzeptiert, oder um Rechnungen in bar zu bezahlen. In diesem Fall könnten sie einen Bargeldvorschuss per Kreditkarte in Anspruch nehmen, was jedoch zahlreiche Nachteile mit sich bringen kann.

In diesem Artikel wird erläutert, wie Kreditkarten-Bargeldvorschüsse funktionieren und welche Nachteile sie haben. Anschließend stellen wir Ihnen einige Alternativen vor, die aus finanzieller Sicht möglicherweise besser sind.

Die Nachteile von Kreditkarten-Barvorschüssen

Ein Kreditkarten-Barvorschuss ist ein Service, mit dem Sie Bargeld von Ihrem Kreditkartenkonto abheben können. Das kann hilfreich sein, wenn es mal eng wird oder wenn Sie Geld für eine größere Anschaffung benötigen. Sie haben ihren Nutzen, aber auch Nachteile, die sie für viele zu einer schlechten Idee machen:

Hoher effektiver Jahreszins

Kreditkarten-Barvorschüsse haben einen gesonderten effektiven Jahreszins, der höher ist als der normale effektive Jahreszins. Außerdem beginnen die Zinsen sofort zu laufen. Das kann sich schnell summieren.

Gebühren für Bargeldvorschüsse

Viele Karten verlangen zusätzlich zu den hohen Zinsen Gebühren für Bargeldvorschüsse. Und wenn Sie einen Geldautomaten benutzen, der nicht zum Netz Ihres Kartenausstellers gehört, können zusätzliche Gebühren anfallen. Dies macht Barvorschüsse mit Kreditkarten zu einer der teuersten Möglichkeiten der Kreditaufnahme.

Potenzieller Kreditschaden

Kreditkarten-Barvorschüsse werden von den Kreditbüros nicht gesondert behandelt. Beachten Sie jedoch, dass sie Ihre Kreditauslastung erhöhen können, d. h. das Verhältnis zwischen Ihren Guthaben und Kreditrahmen auf jeder Karte und auf allen Karten. Eine höhere Kreditauslastung kann sich negativ auf Ihren Score auswirken. Wenn der Barvorschuss die Begleichung Ihrer Rechnungen erschwert, besteht außerdem die Gefahr, dass Sie eine Zahlung versäumen oder in Verzug geraten. Dies wirkt sich ebenfalls negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit aus.

Weniger Schutz vor Diebstahl

Wenn Ihr Bargeld verloren geht oder gestohlen wird, haben Sie keine Möglichkeit, es zurückzubekommen. Wenn Sie hingegen die Kreditkarte selbst verlieren, kann Ihr Kartenaussteller auf alle betrügerischen Gebühren verzichten und Ihnen eine neue Karte ausstellen.

Kreditkarten-Barvorschuss-Alternativen, die Sie in Betracht ziehen sollten

Wenn Sie schnell Bargeld brauchen, lassen Sie den Kreditkarten-Barvorschuss weg und ziehen Sie stattdessen diese Alternativen in Betracht:

1. Ratenkredite

Ratenkredite sind pauschale Geldbeträge, die Sie in festen monatlichen Raten von Kapital und Zinsen zurückzahlen. Sie lassen sich leicht einplanen, da die monatlichen Raten jeden Monat gleich hoch sind. Sie können Ratenkredite von Banken, Kreditgenossenschaften und Online-Kreditgebern erhalten.

2. Titeldarlehen

Wenn Sie Ihr Auto direkt besitzen, können Sie den Titel als Sicherheit für ein Titeldarlehen verwenden. Die Kreditgeber bewerten Ihr Fahrzeug und bieten Ihnen dann einen Kredit in Höhe von 25 bis 50 % des Fahrzeugwerts an. Wenn Sie das Angebot annehmen, können Sie Ihr Fahrzeug weiterfahren, solange der Kredit aussteht. Diese Darlehen sind oft 30 Tage nach dem Zeitpunkt der Kreditaufnahme fällig, aber einige können auch länger laufen.

3. Barvorschüsse

Barvorschüsse sind Kleinkredite, mit denen Sie einige hundert Dollar zur Deckung von Ausgaben vor Ihrem nächsten Zahltag erhalten können. Geldverleiher verlangen einen Einkommens- und Beschäftigungsnachweis sowie einen vordatierten Scheck oder Ihre Bankkontodaten. Glücklicherweise stellen viele Kreditgeber weniger strenge Anforderungen an die Kreditwürdigkeit, so dass Sie möglicherweise keine gute Bonität benötigen, um eine Genehmigung zu erhalten.

Nach der Genehmigung erhalten Sie einen Kredit, der in zwei bis vier Wochen fällig wird - in der Regel in der gleichen Zeitspanne wie Ihr Gehaltszeitraum. Bei Fälligkeit des Kredits überweist der Kreditgeber Ihren vordatierten Scheck oder hebt von Ihrem Bankkonto ab, um den Kredit plus Gebühren zurückzuzahlen. Sie können auch manuell zahlen.

Wenn Sie den Kredit nicht zurückzahlen können, können Sie ihn gegen eine zusätzliche Gebühr verlängern. Seien Sie jedoch vorsichtig, da Sie Gefahr laufen, in einem Zyklus von Prolongationen stecken zu bleiben. Planen Sie Ihren Bargeldvorschuss ein, um dieses Problem zu vermeiden.

Das Fazit

Kreditkarten-Barvorschüsse können Ihnen helfen, schnell an Bargeld zu kommen. Die hohen Zinsen, Vorschussgebühren und möglichen Gebühren für Geldautomaten außerhalb des Netzes machen sie jedoch zu einer teuren Möglichkeit, Geld zu leihen. Außerdem können sie Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen, indem sie Ihr Kartenguthaben erhöhen.

Ziehen Sie stattdessen Ratenkredite, Titeldarlehen oder Barvorschüsse in Betracht. Ratenkredite sind gut geeignet, wenn Sie über einen längeren Zeitraum vorhersehbare Zahlungen leisten wollen. Titeldarlehen können ein gutes Instrument sein, wenn Sie ein Fahrzeug direkt besitzen, während Barvorschüsse gut geeignet sind, wenn Sie ein paar hundert Dollar benötigen, während Sie auf Ihren nächsten Gehaltsscheck warten. Achten Sie darauf, Kreditgeber zu vergleichen, wenn Sie sich schnell Geld leihen möchten, um die Zinsen und Gebühren für das benötigte Geld zu minimieren.