Was sind die verschiedenen Arten von Kredit-Scores und wie funktionieren sie?

Wenn Sie eine Werbung oder einen Dienst sehen, der Ihnen Ihren Kreditscore anzeigt, wussten Sie dann, dass dies nicht unbedingt derselbe Score ist, den die großen Banken und Kreditgeber verwenden? Hier erfahren Sie, was Sie über die verschiedenen Kreditscores und deren Verwendung wissen sollten.

Was ist ein Kreditscore?

Ein Kreditscore ist ein Maß für die Kreditwürdigkeit in Form einer dreistelligen Zahl zwischen 300 und 850. Je höher die Zahl ist, desto zuverlässiger werden Sie bei der Rückzahlung des geliehenen Geldes eingeschätzt. Das bedeutet, dass Sie bessere Chancen haben, neue Kredite zu erhalten.

Wie wird mein Kredit-Score gemessen?

In den USA werden Kredit-Scores in der Regel nach einem von zwei Modellen ermittelt.

• FICO-Score: Die meisten Menschen denken an einen FICO-Score, wenn sie über ihren Kredit-Score sprechen. FICO steht für "Fair, Isaac and Company" (heute Fair Isaac Corporation) und wurde 1989 entwickelt, um Kreditgebern eine bessere Bewertung ihrer Bewerber zu ermöglichen. Heute werden FICO-Scores von mehr als 90 Prozent der größten Kreditgeber verwendet und sind zur vorherrschenden Messgröße bei vielen Kreditentscheidungen geworden.
• VantageScore: Ein VantageScore ist eine Alternative zum FICO-Modell, die 2006 in Zusammenarbeit zwischen den drei großen Kreditbüros entwickelt wurde: Equifax, Experian und TransUnion. Wenn Ihnen ein Kreditservice oder Ihre Kreditkarte Ihren Kreditscore anzeigt, handelt es sich im Allgemeinen um Ihren VantageScore.

FICO Score vs. VantageScore: Was ist der Unterschied?

In vielerlei Hinsicht ist der VantageScore dem FICO-Score sehr ähnlich. Sie verwenden die gleiche Skala und berücksichtigen die gleichen Kriterien aus Ihrer Kreditgeschichte. Allerdings werden diese Eingaben unterschiedlich gewichtet, so dass es fast immer einen Unterschied zwischen Ihrem FICO- und Ihrem VantageScore gibt. Dies kann manchmal zu Verwirrung oder Fehlinterpretationen führen. Der Punkt, an dem Ihr VantageScore von "fair" auf "gut" ansteigt, liegt zum Beispiel bei 661. Da die Kreditgeber überwiegend das FICO-Modell verwenden, sollten Sie sich immer vergewissern, dass Sie Ihren tatsächlichen FICO-Score kennen, bevor Sie eine neue Kreditlinie beantragen. Ihr VantageScore ist jedoch ein guter Anhaltspunkt dafür, wie hoch Ihr FICO-Score sein könnte.

Wie Sie Ihren Kreditscore verbessern können

Unabhängig davon, welchen Kreditscore Sie bevorzugen, tragen dieselben guten täglichen Gewohnheiten dazu bei, ihn so hoch wie möglich zu machen. Hier ist, was Sie tun müssen, um für Kreditgeber so attraktiv wie möglich zu sein:

• Bezahlen Sie Ihre Rechnungen immer pünktlich. Nutzen Sie die automatische Zahlung, um diesen Prozess reibungslos zu gestalten.
• Nutzen Sie Ihren Kredit nicht zu sehr aus. Überschreiten Sie niemals 30 Prozent Ihres Kreditlimits.
• Haben Sie kein Guthaben. Das schadet Ihrer Kreditnutzung und verursacht Zinsen, die es Ihnen erschweren, die geplanten Zahlungen zu leisten.
• Lassen Sie alte Karten offen (solange keine Jahresgebühr anfällt). Je älter Ihre Kreditlinien sind, desto besser ist Ihr Rating.
• Begrenzen Sie Ihre Kreditkarten- oder Darlehensanträge. Fünf oder mehr in einem Jahr machen einen schlechten Eindruck.
• Überprüfen Sie Ihre Kreditberichte regelmäßig auf Fehler. Sie dürfen mindestens drei kostenlose Downloads pro Jahr vornehmen, einen von jeder der drei großen Auskunfteien.

Das Fazit

Ihr Kreditscore zeigt Ihre Kreditwürdigkeit. Viele Kreditgeber verwenden FICO-Scores, um diese zu ermitteln, aber VantageScore ist eine weitere gute Möglichkeit, um zu prüfen, wie es um Sie steht. Üben Sie täglich gute Kreditgewohnheiten ein, indem Sie z. B. Ihre Rechnungen pünktlich und vollständig bezahlen und den Verbrauch gering halten.