Wie man die Debt Snowball Methode in 6 Schritten anwendet

Im Jahr 2021 erreichte die Verschuldung der amerikanischen Haushalte ein Allzeithoch von fast 15 Billionen Dollar. Diese Schulden können das Erreichen Ihrer finanziellen Ziele erschweren, da Sie gezwungen sind, jeden Monat einen hohen Betrag für diese Schulden aufzuwenden. Hier kann die Schneeballsystem hilfreich sein. Die Schneeballmethode ist ein strukturierter Schuldentilgungsplan, bei dem Sie alle Schulden bis auf die kleinste auf ein Minimum reduzieren und dann Ihr gesamtes zusätzliches Geld für die kleinste Schuld verwenden. Dann machen Sie das Gleiche in der Reihenfolge von der kleinsten zur größten Schuld, bis Sie schuldenfrei sind. Um Ihnen dabei zu helfen, schuldenfrei zu werden, führen wir Sie durch sechs einfache Schritte, mit denen Sie die Schuldenschneeballsystematik anwenden können.

1. Streichen Sie Ausgaben, wo immer möglich

Sparen Sie Ausgaben, wo immer möglich, bevor Sie sich Ihren Schulden zuwenden, um Geld für die Tilgung Ihrer Schulden freizumachen. Dadurch wird die Tilgung der ersten Schuld beschleunigt, da sich diese Einsparungen summieren und Ihnen helfen, schneller schuldenfrei zu werden.

2. Listen Sie alle Ihre Schulden in der Reihenfolge ihrer Höhe auf

Nach der Reduzierung der Ausgaben beginnen Sie mit der Schuldenschneeballmethode, indem Sie alle Ihre Schulden in der Reihenfolge ihrer Höhe auflisten, von der kleinsten zur größten. Ignorieren Sie hier die Zinssätze, da sich das Schneeballsystem auf die Höhe der Schulden selbst konzentriert.

3. Bezahlen Sie das Minimum aller Schulden außer der kleinsten

Das Schneeballsystem konzentriert sich jeweils auf eine Schuld. Das bedeutet, dass Sie für alle anderen Schulden außer der kleinsten den Mindestbetrag zahlen. Überlegen Sie sich, ob Sie eine automatische Zahlung einrichten wollen, damit Sie sich um diese Schulden nicht kümmern müssen. Das macht es einfacher, sich auf die Hauptschuld zu konzentrieren.

4. Konzentrieren Sie sich auf die Tilgung der kleinsten Schuld

Nun, da Sie durch die Kürzung von Ausgaben und die Festsetzung der Mindestbeträge für Ihre anderen Schulden Bargeld freigesetzt haben, zahlen Sie all Ihr überschüssiges Geld für die kleinstmögliche Schuld. Dies kann einen Teil Ihres Gehaltsschecks, aber auch unregelmäßige Einkommensquellen umfassen. So können zum Beispiel Weihnachtsgeschenke und Steuerrückzahlungen Ihnen einen Schub an Bargeld verschaffen, der Ihnen hilft, Ihre Schulden schneller zu tilgen. Setzen Sie dies jedes Mal fort, wenn Sie mehr Einkommen erzielen, bis die kleinste Schuld getilgt ist.

5. Übertragen Sie die Ersparnisse aus der Tilgung der kleinsten Schuld auf die nächstkleinere

Wenn Sie die kleinste Schuld abbezahlt haben, konzentrieren Sie sich auf die nächstkleinere. Sie haben mehr Geld für diese Schuld, da Sie weniger Zahlungen leisten müssen, und Sie sparen Zinsen. Behalten Sie für alle anderen Schulden die Mindestraten bei.

6. Fahren Sie fort, bis alle Schulden bezahlt sind

Jedes Mal, wenn Sie die aktuelle Schuld, auf die Sie sich konzentrieren, abbezahlen, gehen Sie zur nächstkleineren Schuld über, bis alle Schulden bezahlt sind. Sie können bei großen Schulden wie Hypotheken und Studienkrediten aufhören. Diese haben in der Regel größere Beträge, so dass eine vorzeitige Tilgung viel zu lange dauern könnte, um sie bequem zu erledigen. Außerdem haben sie möglicherweise niedrige Zinssätze, so dass Sie Ihr Geld besser anderswo anlegen und eine höhere Rendite erzielen sollten. Dies gilt insbesondere für Hypotheken, da die potenzielle Wertsteigerung Ihres Hauses die Kosten der Schulden ausgleichen könnte.

Das Fazit

Eine Menge Schulden zu haben, kann stressig sein. Bei einigen Schulden werden die Zinsen kapitalisiert, d. h. die aufgelaufenen Zinsen erhöhen die Schulden. Das kann dazu führen, dass es ohne Plan ewig dauert, die Schulden zu tilgen. Das Schneeballverfahren kann Ihnen dabei helfen, endlich schuldenfrei zu werden. Beginnen Sie damit, so viele Ausgaben wie möglich zu streichen, da Sie sie später immer wieder aufstocken können. Setzen Sie die Zahlungen für alle Schulden bis auf die kleinste auf ein Minimum herab, und stecken Sie dann das gesamte zusätzliche Geld in die kleinste Schuld, bis sie getilgt ist. Überlegen Sie auch, ob es sich lohnt, größere Schulden zu tilgen, vor allem wenn sie durch einen wertvollen Vermögenswert wie eine Hypothek gesichert sind. Befolgen Sie diese Schritte, bleiben Sie diszipliniert, und Sie werden bald schuldenfrei sein.