Budgetierung fur Zinsen vs. effektiver Jahreszins [monatliche vs. jahrliche Budgets]

Wenn man sich nach einem Kredit umsieht, fallen einem vielleicht APRs und Zinssätze auf. Beide werden zwar als Prozentsätze ausgedrückt, doch gibt es bemerkenswerte Unterschiede zwischen diesen beiden Zahlen. Wenn man weiß, wie sich diese Zahlen unterscheiden, kann man seine monatliche Rate und die Gesamtkosten des Kredits leichter berechnen. Hier ein genauerer Blick auf den Unterschied zwischen effektiven Jahreszinsen und Zinssätzen.

Was ist ein Zinssatz?

Ein Zinssatz wird auf die Kreditsumme angewandt, d. h. auf den Geldbetrag, den eine Person aufnimmt. Er kann fest sein und über die gesamte Laufzeit des Kredits gleich bleiben oder variabel sein und je nach Marktbedingungen schwanken. Der Zinssatz spielt eine wichtige Rolle bei den monatlichen Zahlungen und richtet sich oft nach der Kreditwürdigkeit einer Person, dem Verhältnis von Schulden zu Einkommen und anderen finanziellen Faktoren. Niedrigere Zinssätze führen oft zu niedrigeren monatlichen Zahlungen.

Was ist der effektive Jahreszins?

Auch bekannt als effektiver Jahreszins, umfasst der effektive Jahreszins sowohl den Zinssatz als auch die Gebühren eines Kredits. Vereinfacht ausgedrückt, zeigt er die jährlichen Kosten für die Kreditaufnahme an und kann einem ein klareres Bild davon vermitteln, wie viel man insgesamt zahlen wird. Die Kreditgeber beziehen in ihre effektiven Jahreszinsen oft verschiedene Gebühren ein, darunter in vielen Fällen auch die Bearbeitungsgebühren, die manchmal zwischen 2 % und 5 % des gesamten Kreditbetrags liegen. Wenn keine Gebühren anfallen, ist der effektive Jahreszins wahrscheinlich höher als der Zinssatz.

APR vs. Zinssatz

Es überrascht nicht, dass viele Menschen effektiven Jahreszins und Zinssatz verwechseln. Schließlich werden beide als Prozentsätze ausgedrückt und geben an, wie viel Kreditgeber für das Ausleihen von Geld verlangen. Es ist jedoch wichtig zu verstehen, dass der Zinssatz nur ein Element des effektiven Jahreszinses ist, zu dem auch verschiedene Gebühren gehören.

Wenn sich ein Kreditnehmer auf sein monatliches Budget konzentriert, kann er den Zinssätzen mehr Aufmerksamkeit schenken, da sie sich direkt auf seine monatlichen Zahlungen auswirken. Wenn er jedoch an seinem Jahresbudget arbeitet, sollte er sich den effektiven Jahreszins genau ansehen, da er die jährlichen Kosten der Kreditaufnahme erklärt.

Warum sind effektiver Jahreszins und Zinssatz unterschiedlich?

Wie bereits erwähnt, ist der effektive Jahreszins wahrscheinlich höher als der Zinssatz, es sei denn, der Kreditnehmer hat Glück und findet einen Kreditgeber, der keine Gebühren verlangt. Aus diesem Grund geben die meisten Kreditgeber eher die Zinssätze als den effektiven Jahreszins an.

Auf jeden Fall sollte man beides wissen, bevor man einen Kredit abschließt. Wenn sie sich über die Zinssätze oder den effektiven Jahreszins eines Kreditgebers nicht sicher sind, sollten sie sich mit diesem in Verbindung setzen, um es herauszufinden. Die Kreditgeber sind gesetzlich verpflichtet, ihnen diese Informationen mitzuteilen.

Unterm Strich

Beide, effektiver Jahreszins und Zinssatz, sind wichtig, wenn Kreditnehmer Kreditoptionen vergleichen. Wenn sie verstehen, wie sich diese Zahlen unterscheiden, können sie das beste Darlehen für ihr monatliches und/oder jährliches Budget wählen.

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