Warum sind die Zinsen fur Motorradkredite so hoch?

Wahrnehmung ist nicht Realität. Nach einer mehrjährigen Phase, in der die Zinssätze für Privatkredite und Hypotheken nahe Null lagen, ist es leicht zu behaupten, dass die Motorradkredite "hoch" sind. Historisch gesehen sind sie das aber nicht. Sie steigen zwar, aber sie sind immer noch weit von dem entfernt, was wir in der Vergangenheit gesehen haben. Im Jahr 1981 lag der durchschnittliche Zinssatz für Kredite in den USA bei 16,63 %.

Wir erleben kein OPEC-Ölembargo, so dass die Zinsen in diesem Jahr wahrscheinlich nicht das historische Niveau der 80er Jahre erreichen werden. Leider sind die wirtschaftlichen Bedingungen schwierig, so dass die Zinsen steigen und bis 2022 weiter steigen werden. Dafür gibt es mehrere Gründe, von denen die meisten mit der wirtschaftlichen Erholung von der Covid-19-Pandemie zusammenhängen.

Warum erhöht die Federal Reserve die Zinssätze?

Als die Welt wegen der Pandemie zusammenbrach, senkte die Federal Reserve Bank die Zinssätze auf Null. Das war am 15^ten März 2020. Zwei Jahre später beschloss der Gouverneursrat der Fed, die Zinssätze schrittweise wieder anzuheben. Die erste Zinserhöhung betrug nur ein Viertelprozent, aber für dieses und das nächste Jahr sind mehrere weitere Erhöhungen geplant.

Zur Klarstellung: Der von der Federal Reserve festgelegte Zinssatz ist nicht der Zinssatz, den die Verbraucher von ihren Kreditgebern erhalten. Es handelt sich um die "Federal Funds Rate" (FFR), d. h. den Zinssatz, den die Banken zahlen, wenn sie sich bei anderen Banken Geld leihen. Deshalb gab es in den letzten zwei Jahren keine 0 % für Kredite und Hypotheken. Der FFR liegt immer noch unter 1 %. Die Verbraucher haben Glück, wenn sie 5 % auf einen Kreditvertrag bekommen.

Der Grund, warum die Fed die Zinsen jetzt anhebt, ist, die Inflation zu stoppen oder zumindest zu verlangsamen. Die Bundespolitiker glauben, dass die Verteuerung der Kreditaufnahme das Wirtschaftswachstum und die Verbraucherausgaben bremsen wird. Theoretisch sollte das die Preise nach unten treiben. Jeder, der in letzter Zeit an der Zapfsäule oder im Supermarkt war, kann das nachvollziehen.

Der Trickle-Down-Effekt für Motorradkäufer

Die Zinserhöhungen der Fed bedeuten höhere Motorradkreditzinsen für Verbraucher. Niedrigere Verkaufspreise könnten dies ausgleichen, wenn die neue Politik greift. Das wird nicht über Nacht geschehen, aber der Durchschnittspreis für ein neues Motorrad dürfte irgendwann sinken. Die neue Harley, die jetzt noch über 30.000 Dollar kostet, könnte 2023 erschwinglicher sein.

In der Zwischenzeit plagen Hersteller und Händler immer noch Lieferkettenprobleme. Bei elektronischen Bauteilen gibt es Lieferrückstände. Die Kraftstoffpreise für Langstreckentransporte veranlassen die Spediteure, ihre Routen einzuschränken. Schiffscontainer stehen vor den großen Häfen und warten darauf, entladen zu werden, wenn sich der Stau auflöst. Es wird einige Zeit dauern, bis diese Probleme gelöst sind.

Das Fazit

Jetzt könnte der richtige Zeitpunkt sein, ein gebrauchtes Motorrad zu kaufen. Verbraucher mit guter Bonität können immer noch einen Motorradkredit für 3,5 % bis 4,5 % bekommen. Das ist nicht schlecht, aber die Preise sind aufgrund der Inflation immer noch hoch. Die Zinserhöhungen der Fed werden den Kredit teurer machen. Sie werden auch den Aufkleberpreis des Motorrads senken. Es könnte eine gute Idee sein, jetzt ein gebrauchtes Motorrad zu kaufen und die neue Harley im Jahr 2023 zu kaufen.

Eine Möglichkeit, dies zu tun, ist, ein gebrauchtes Motorrad zu finden, das für weniger als 10.000 Dollar angeboten wird, und einen Privatkredit aufzunehmen, um es zu bezahlen. Wenn Sie es richtig machen, bleibt genug für einen Helm und eine coole Lederjacke übrig. Online-Kreditgeber bieten wettbewerbsfähige Zinssätze und arbeiten auch mit Verbrauchern zusammen, die keine perfekte Bonität haben.

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