Kann ich einen Motorradkredit mit einer Kreditwurdigkeit von 550 erhalten?

Im Jahr 1959 beauftragte Equifax, eine der drei großen Kreditauskunfteien, Bill Fair und Earl Isaac mit der Entwicklung eines universellen Scoring-Systems, das von Kreditgebern zur Bewertung des Risikos von Kreditnehmern verwendet werden konnte. Das Unternehmen von Bill und Earl wurde Fair Isaac Corporation genannt. Heute kennen wir sie als FICO. Ihr Scoring-System wird von den meisten Kreditgebern verwendet, auch von solchen, die Motorradkredite anbieten.

FICO-Scores reichen von 300 bis 850 und sind in fünf Kategorien unterteilt. Die höchste Stufe, die 800-850 beträgt, wird als "außergewöhnlich" eingestuft. Danach folgen "sehr gut" (740-799), "gut" (670-739), "mittelmäßig" (580-669) und "schlecht" (300-579). Kreditantragsteller mit einer Punktzahl von 550 fallen in die Kategorie "schlecht" und gelten als hohes Risiko. Das bedeutet aber nicht, dass es unmöglich ist, einen Kredit zu bekommen.

Kreditwürdigkeit und Schulden-Einkommens-Verhältnis

Zu den Faktoren, die in die Berechnung des FICO-Scores einfließen, gehören Zahlungsverhalten, Kreditauslastung, Dauer der Kreditvergangenheit, Kreditmix, jüngste Kreditanträge und abweichende Informationen. Die Kreditgeber berücksichtigen auch das Verhältnis von Schulden zu Einkommen (DTI), d. h. die Höhe der monatlichen Schuldenzahlungen im Verhältnis zum monatlichen Bruttoeinkommen. FICO-Score und DTI bestimmen das Risiko des Kreditnehmers.

Ein schlechter Kreditscore und ein hoher DTI sind für die Kreditgeber ein Warnsignal, so dass die Bewilligung eines Kredits weniger wahrscheinlich ist. Diejenigen, die einen Antrag genehmigen, verlangen in der Regel einen höheren Zinssatz und höhere Gebühren. Bei einem Motorradkredit bleibt das Eigentum am Fahrzeug bis zur vollständigen Rückzahlung des Kredits im Besitz des Kreditgebers, so dass die Kreditgeber eher bereit sind, einem Antragsteller mit einer niedrigeren Punktzahl zuzustimmen.

Für die meisten Verbraucher ist dies keine neue Information. Dasselbe Scoring-System, das für die Genehmigung von Motorradkrediten verwendet wird, kommt auch bei Autokrediten, Privatkrediten, Hypotheken und Kreditkarten zum Einsatz. Die Beträge können höher oder niedriger sein, aber der gemeinsame Nenner ist die Höhe des Risikos, das ein Kreditgeber einzugehen bereit ist. Die beste Möglichkeit, dieses Risiko zu mindern, besteht darin, den FICO-Score zu erhöhen und den Diskontsatz zu senken.

Schlechte Kredite für Motorradkäufer

Nach Angaben von Experian, einer weiteren der "Großen Drei" Kreditauskunfteien, haben 68 Millionen Amerikaner einen Kreditscore von weniger als 601. Das sind fast 30 % der erwachsenen Verbraucher. Die Kreditgeber könnten einfach allen von ihnen die Kreditvergabe verweigern, aber damit würden sie fast ein Drittel ihres potenziellen Kundenstamms verlieren. Das ist in keiner Branche ein gutes Geschäft.

Schwierige wirtschaftliche Umstände, die Pandemie 2020 und die steigende Inflation haben die Zahlen noch weiter in den Keller gedrückt. Dieses "Bonitätsdilemma" hat dazu geführt, dass mehrere Kreditgeber entstanden sind, die sich auf "Kredite für schlechte Bonität" spezialisiert haben. Verbraucher, die mit einer niedrigen Kreditwürdigkeit ein Motorrad kaufen möchten, haben jetzt mehr Möglichkeiten dazu.

Was das Verhältnis von Schulden zu Einkommen betrifft, sollten Verbraucher vielleicht daran arbeiten, bevor sie einen Kredit beantragen. Schuldenkonsolidierung ist eine Möglichkeit dazu. Eine andere Möglichkeit besteht darin, bestehende Schulden durch höhere monatliche Ratenzahlungen abzubauen. Kreditgeber sind bereit, über niedrige FICO-Werte hinwegzusehen, wenn der DTI niedriger ist. Machen Sie sich an die Arbeit, um diese Zahl zu senken, suchen Sie nach dem richtigen Kreditgeber, und das Motorrad könnte schon bald in der Einfahrt oder Garage stehen.

Das Fazit

Kann man also einen Motorradkredit mit einer Kreditwürdigkeit von 550 bekommen? Es ist nicht völlig unmöglich, aber Sie müssen möglicherweise ein paar zusätzliche Hürden überwinden, um eine Genehmigung zu erhalten. Die Kreditgeber prüfen Ihre Kreditwürdigkeit anhand Ihrer Kreditwürdigkeit und des Verhältnisses zwischen Schulden und Einkommen. Glücklicherweise bieten Ihnen einige Kreditgeber einen Motorradkredit auch bei niedrigeren Kreditsummen an, um Ihnen die Möglichkeit zu geben, mehr von dem zu tun, was Sie lieben.

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