Sollten Sie fur den Ruhestand sparen oder Ihr Studentendarlehen abbezahlen?

Der Ruhestand ist eine wichtige Entscheidung, die man lange vor der Zeit treffen sollte. Aber wenn das Geld knapp ist, denkt man vielleicht, dass nicht genug für den Ruhestand und die Tilgung von Schulden übrig bleibt. Was hat also höhere Priorität: die Rückzahlung von Studienkrediten oder das Sparen für den Ruhestand? Und ist es eine gute Idee, den Ruhestand zur Schuldentilgung zu nutzen, oder bereiten Sie sich auf spätere Schwierigkeiten vor? Hier erfahren Sie, was Sie wissen müssen.

Die verschiedenen Möglichkeiten, für den Ruhestand zu sparen

Es gibt verschiedene Möglichkeiten, für den Ruhestand zu sparen, jede mit ihren eigenen Vor- und Nachteilen. Sie können einen Beitrag zu einer IRA oder 401k leisten oder in Aktien, Anleihen und andere Wertpapiere investieren.

Beitrag zu einer IRA oder 401k

Der Beitrag zu einer IRA oder 401k ist eine der einfachsten Möglichkeiten, für den Ruhestand zu sparen. Sie müssen keinen Papierkram erledigen oder Ihre Investitionen verfolgen, und Sie müssen keine Steuern auf das Geld zahlen, bis Sie es im Ruhestand abheben. Außerdem können Sie so viel Geld einzahlen, wie Sie wollen, ohne eine Strafe zahlen zu müssen.

Ein Nachteil der Einzahlung in eine IRA besteht darin, dass Sie ab dem Alter von 70½ Jahren die erforderlichen Mindestausschüttungen vornehmen müssen, wenn Sie das gesamte Geld auf Ihrem Konto auf einmal haben wollen.

Das bedeutet, dass Sie jedes Jahr einen bestimmten Prozentsatz Ihres Kontos abheben müssen, unabhängig davon, wie viel Geld Sie noch haben.

Investieren in Aktien, Anleihen und andere Wertpapiere

Sie können Ihr Geld auch in Aktien, Anleihen und andere Wertpapiere investieren. Dies ist ein komplizierterer Prozess als die Einzahlung in eine IRA oder 401k, kann Ihnen aber im Laufe der Zeit höhere Renditen bieten.

Ein Nachteil des Investierens ist, dass Sie möglicherweise Steuern auf die erzielten Gewinne zahlen müssen.

Warum es sinnvoll ist, Ihre Studentendarlehen zuerst zu tilgen

Die Tilgung Ihrer Studentendarlehen zuerst ist für die meisten Schuldner aus mehreren Gründen sinnvoll. Erstens sparen Sie Geld bei den Zinszahlungen. Zweitens kommen Sie möglicherweise in den Genuss von Steuervergünstigungen, die Ihr zu versteuerndes Einkommen senken können. Und schließlich erleichtert die Tilgung Ihrer Schulden die Aufnahme einer Hypothek oder anderer Kredite in der Zukunft.

Wann es sinnvoller ist, für den Ruhestand zu sparen, anstatt Studiendarlehen zu tilgen

Es gibt jedoch einige Situationen, in denen es sinnvoller ist, das Geld für den Ruhestand zu sparen, anstatt Schulden zu machen. Dies ist zum Beispiel der Fall, wenn Ihnen ein erheblicher Teil Ihrer Studienkredite aufgrund des Schuldenerlassplans von Präsident Biden oder anderer staatlicher Programme erlassen werden kann. Wenn Sie für den Erlass von Studentendarlehen in Frage kommen, sollten Sie in Erwägung ziehen, die monatlichen Raten, die Sie normalerweise für Ihre Darlehen zahlen würden, stattdessen in eine IRA zu investieren.

Vielleicht haben Sie bald das Beste aus beiden Welten

Da sowohl das Sparen für den Ruhestand als auch der Erlass von Studienkrediten so wichtig sind, prüft der Kongress, wie er helfen kann. Ein Gesetzesvorschlag mit der Bezeichnung SECURE 2.0 würde es den Arbeitgebern ermöglichen, die Zahlungen der Arbeitnehmer für Studiendarlehen als Teil ihres Rentenbeitrags zu berücksichtigen. Wenn Ihr Unternehmen also einen Rentenbeitrag von 4 % anbietet, könnten Sie Ihren Beitrag zur Tilgung Ihrer Studiendarlehen verwenden, während Ihr Unternehmen weiterhin 4 % davon in ein Rentenkonto investiert.

Das Fazit

Die Entscheidung, für den Ruhestand zu sparen oder Schulden zu begleichen, ist eine persönliche Entscheidung, die von Ihrer finanziellen Situation und Ihren Zielen abhängt. Wenn Sie jedoch die Vor- und Nachteile jeder Option kennen, können Sie die beste Entscheidung für sich selbst treffen.