Was ist der Unterschied zwischen Universal Life Insurance und Indexed Universal Life?

Wenn Sie in letzter Zeit über die verschiedenen Arten von Lebensversicherungen nachgedacht haben, die Ihnen zur Verfügung stehen, kennen Sie wahrscheinlich den Unterschied zwischen einer dauerhaften Lebensversicherung und einer Risikolebensversicherung. Es gibt jedoch auch mehrere Arten von dauerhaften Lebensversicherungen, zu denen die ganze Lebensversicherung und die universelle Lebensversicherung gehören.

Wenn Sie an einer universellen Lebensversicherung interessiert sind, können Sie eine Standard-UL-Police oder eine indexierte UL-Police beantragen. Bevor Sie einen Antrag stellen, sollten Sie die feinen Unterschiede zwischen diesen beiden Policen kennen.

Was ist eine universelle Lebensversicherung?

Die universelle Lebensversicherung ist eine Art von dauerhafter Lebensversicherung, bei der Sie für die von Ihnen gezahlten monatlichen Prämien einen lebenslangen Schutz erhalten können. Dieser Schutz geht mit der Möglichkeit einher, einen Barwert für Ihre Police aufzubauen. Eine universelle Lebensversicherung ermöglicht es Ihnen, die Prämien zu senken oder zu erhöhen, je nachdem, wie viel Sie zahlen können.

Eine universelle Lebensversicherung bietet jedoch weniger Garantien als eine Vollversicherung, wenn Ihre Prämienzahlungen über einen längeren Zeitraum hinweg niedrig sind. Der Barwertzuwachs ist am höchsten, wenn die Prämienzahlungen ebenfalls hoch sind.

Was ist eine indexierte universelle Lebensversicherung?

Die indexierte universelle Lebensversicherung ist eine weitere dauerhafte Police, die im Laufe der Zeit Barwert aufbaut. Diese Policen bieten einen Barwertzuwachs über ein Aktienindexkonto. Sobald sich ein ausreichender Barwert angesammelt hat, kann dieser zur Senkung oder Zahlung der gesamten Prämie verwendet werden, ohne dass sich die Todesfallleistung verringert.

Wie sich diese beiden Versicherungsformen unterscheiden

Die indexierte universelle Lebensversicherung ist der normalen universellen Lebensversicherung sehr ähnlich. Der Hauptunterschied besteht in der Art und Weise, wie die Policen ihren Barwert aufbauen. Bei der indexierten universellen Lebensversicherung kann der Barwert durch einen Aktienindex, d. h. eine Gruppierung verschiedener Aktien, wachsen. Die universelle Lebensversicherung bietet einen Barwertzuwachs mit Raten, die nicht auf Aktien basieren.

Wenn Sie eine indexierte universelle Lebensversicherung abschließen, können Sie Ihren Barwert erhöhen, indem Sie einen Teil davon in ein Aktienindex-Konto investieren, dessen wichtigste Werte der NASDAQ und der S & P 500 sind. Anstatt den Bargeldzuwachs auf nicht-aktienbezogene Ertragsraten zu stützen, basieren Aktienindexkonten auf der Entwicklung des gesamten Marktes.

Bedenken Sie, dass Ihre Zinssätze immer noch schwanken. Alle universellen Lebensversicherungen sind mit einem Mindestzinssatz ausgestattet, den die Police unabhängig von der Marktentwicklung erwirtschaften wird. Einige indexierte Lebensversicherungen haben auch eine Zinsobergrenze, die die Höhe der Zinssätze begrenzt. Da der Bargeldzuwachs durch eine IUL-Police für Sie lohnender sein kann, sind diese Policen in der Regel mit höheren Gebühren und Prämien verbunden.

The Bottom Line

Bevor Sie eine dieser Policen beantragen, sollten Sie sich vergewissern, dass Sie wissen, wie Ihr Versicherungsanbieter Ihre Ertragsobergrenze, den Zinssatz und die eventuell anfallenden Gebühren berechnet. Jetzt, da Sie verstehen, wie sich die universelle Lebensversicherung von der indexierten universellen Lebensversicherung unterscheidet, sollten Sie die Details kennen, um zu entscheiden, welche Police für Sie am besten geeignet ist.