Wann sollte ein Privatkredit refinanziert werden?

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Wenn Sie einen Privatkredit refinanzieren, ersetzen Sie Ihren aktuellen Kredit durch einen neuen. Da Sie mit dieser Strategie Zinsen sparen oder Ihre monatliche Rate senken können, ist sie auf jeden Fall eine Überlegung wert. Verwenden Sie einen Darlehenszahlungsrechner, um den alten Kredit mit dem neuen zu vergleichen, um zu sehen, wie hoch Ihre monatliche Rate sein würde, und beachten Sie bei der Refinanzierung eines Privatkredits die folgenden Punkte.

Ihre Kreditwürdigkeit oder Ihr Einkommen hat sich verbessert

Die finanziellen Verhältnisse sind nicht in Stein gemeißelt und ändern sich oft mit der Zeit. Wenn sich Ihre Kreditwürdigkeit oder Ihr Einkommen seit der Aufnahme Ihres Kredits verbessert hat, können Sie durch eine Refinanzierung einen niedrigeren Zinssatz erzielen.

Sie benötigen niedrigere monatliche Zahlungen

Ihre monatlichen Zahlungen passen möglicherweise nicht mehr in Ihr Budget. Wenn Sie z. B. Ihren Arbeitsplatz verloren haben oder in eine teurere Gegend umgezogen sind, kann eine Refinanzierung die Laufzeit Ihres Darlehens verlängern und Ihre monatliche Rate möglicherweise senken. Es ist jedoch zu beachten, dass eine Refinanzierung zu höheren Gesamtzahlungen führen kann, da die Laufzeit des Kredits verlängert wird.

Sie hoffen, einen Kredit schneller abzahlen zu können

Durch eine Refinanzierung können Sie die Laufzeit Ihres Kredits verkürzen und Ihre monatlichen Zahlungen erhöhen. Dies ist eine gute Möglichkeit, wenn Sie über etwas mehr Geld verfügen und Ihren Kredit schneller abbezahlen möchten, um Ihren monatlichen Cashflow zu entlasten und sich auf andere finanzielle Ziele zu konzentrieren. Natürlich gibt es bei den meisten Krediten heutzutage keine Vorfälligkeitsentschädigung, so dass Sie Ihren Kredit auch ohne Refinanzierung vorzeitig abzahlen können. Aber eine beschleunigte Rückzahlung ist eine gute Strategie, wenn sie mit einer Refinanzierung kombiniert wird, die Ihren Zinssatz senkt.

Sie möchten von einem variablen Zinssatz zu einem festen Zinssatz wechseln

Ein variabler Zinssatz ist zwar anfangs in der Regel niedriger als ein fester Zinssatz, kann sich aber im Laufe der Zeit ändern und in der Zukunft zu höheren Zahlungen führen. Wenn Sie Ihren Privatkredit zu einem festen Zinssatz refinanzieren, können Sie Ihre Zahlungen im Voraus planen.

Wie refinanziere ich einen Privatkredit

Wenn Sie sich entscheiden, dass eine Refinanzierung Ihres Privatkredits sinnvoll ist, befolgen Sie diese Schritte.

Bestimmen Sie, wie viel Geld Sie brauchen: Prüfen Sie zunächst, wie viel Geld Sie für Ihren aktuellen Kredit schulden. Sie müssen sich diesen Betrag plus eventuelle Gebühren leihen, um die Refinanzierung abzuschließen.

• Prüfen Sie Ihre Kreditwürdigkeit: Besuchen Sie AnnualCreditReport.com, um Ihre Kreditauskünfte von den drei großen Kreditbüros einzuholen: Equifax, Experian und TransUnion - kostenlos. Wenn Sie wissen, wie es um Ihre Kreditwürdigkeit bestellt ist, können Sie sich ein Bild davon machen, ob Sie für einen besseren Zinssatz oder eine bessere Laufzeit in Frage kommen.
• Vorqualifizierung: Die Vorqualifizierung ist eine gute Möglichkeit, um herauszufinden, für welche Art von Refinanzierungsangeboten Sie in Frage kommen, ohne dass sich dies auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirkt.
• Umschauen: Nicht alle Refinanzierungsangebote sind gleich. Vergleichen Sie die Zinssätze, Laufzeiten und Gebühren, bis Sie einen Kreditgeber gefunden haben, dessen Angebot zu Ihrer Situation passt. Sie können sich für oder gegen eine Refinanzierung bei Ihrem derzeitigen Kreditgeber entscheiden.
• Antrag stellen: Füllen Sie den formellen Antrag online oder persönlich aus. Bereiten Sie sich darauf vor, Angaben zu Ihrem aktuellen Darlehen zu machen und einige Dokumente wie Ihren Personalausweis und Einkommensnachweise einzureichen.
• Tilgen Sie Ihr aktuelles Darlehen: Nach der Genehmigung wird Ihr Kreditgeber die Mittel verteilen, damit Sie Ihr aktuelles Darlehen abbezahlen können. Sobald dies geschehen ist, leisten Sie pünktliche Zahlungen auf Ihr neues Darlehen, bis Sie es abbezahlt haben.