OneMain Financial: Sollten Sie ein Privatdarlehen refinanzieren?

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Wenn jemand einen Personalkredit refinanziert, beantragt er einen neuen Kredit, um einen bestehenden zu ersetzen. Die Refinanzierung eines Privatkredits kann dazu beitragen, die Zinssätze zu senken oder die monatlichen Raten besser zu bewältigen.

Refinanzierung eines Privatkredits: Was bedeutet das?

Wenn eine Person einen Privatkredit refinanziert, beantragt sie einen neuen Kredit (bei ihrem derzeitigen Kreditgeber oder einem anderen). Wird der Antrag genehmigt, werden die Mittel zur Tilgung des bestehenden Kredits verwendet. Es gibt viele Gründe für eine Refinanzierung, z. B. die Festschreibung eines niedrigeren Zinssatzes oder die Verlängerung der Laufzeit, um mehr Zeit für die Rückzahlung des Kredits zu haben.

Wann ist die Refinanzierung eines Privatkredits eine gute Idee?

Es gibt mehrere Gründe für die Refinanzierung eines Privatkredits.

Verbesserte Kreditwürdigkeit

Ein Kreditnehmer hat vielleicht nicht den besten Kredit, wenn er bei der Beantragung seines aktuellen Kredits eine niedrige Kreditwürdigkeit hatte. Wenn sich seine Kreditwürdigkeit verbessert hat, kann er einen günstigeren Kredit mit besseren Zinsen und Konditionen aufnehmen.

Monatsraten nicht zahlen können

Wenn jemand mit seinen monatlichen Rechnungen zu kämpfen hat, kann eine Refinanzierung helfen, die Zahlungen besser zu bewältigen. Durch die Refinanzierung eines Kredits kann der aktuelle Zinssatz gesenkt und der Tilgungsplan verlängert werden, wodurch die monatlichen Kosten sinken.

Die Refinanzierung eines Kredits mit einer Laufzeit von 36 Monaten in einen Kredit mit einer Laufzeit von 60 Monaten verteilt die Zahlungen über einen längeren Zeitraum. Durch die Aufnahme eines längeren Kredits sinkt die monatliche Rate, aber die Zinsen werden im Laufe der Zeit wahrscheinlich höher.

Wollen Sie die Art des Kredits ändern

Ein weiterer Grund für eine Refinanzierung ist die Änderung der Art des Kredits. Bei einem variablen Darlehen kann der Zinssatz (und damit die monatliche Rechnung) unerwartet steigen. Bei einer Umschuldung auf ein Festdarlehen bleibt der Zinssatz während der gesamten Laufzeit gleich. Dadurch werden Überraschungen vermieden und die Zahlungen werden überschaubarer.

Risiken

Natürlich gibt es einige Risiken zu bedenken, bevor man sich für die Refinanzierung eines Privatkredits entscheidet.

Zinssatz & Gebühren

Wenn jemand einen Kredit mit längerer Laufzeit refinanzieren möchte, zahlt er möglicherweise mehr Zinsen über die gesamte Laufzeit des Kredits. Wenn die Verlängerung der Laufzeit dazu beiträgt, dass die Kreditwürdigkeit erhalten bleibt, können die Vorteile die Kosten überwiegen. Bei der Refinanzierung können Bearbeitungsgebühren anfallen, die die Gesamtkosten des Kredits erhöhen.

Das Fazit

Die Refinanzierung eines Privatkredits ist in bestimmten Situationen sinnvoll, z. B. wenn eine Person ihre aktuellen monatlichen Zahlungen senken muss. Dies kann jedoch mit zusätzlichen Kosten verbunden sein, wie z. B. höheren lebenslangen Zinsen und Kreditbereitstellungsgebühren. Die Refinanzierung eines Privatkredits kann sich lohnen, wenn sie dazu beiträgt, die monatlichen Raten besser zu bewältigen und einen niedrigeren Zinssatz zu erzielen.

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