Wie sich steigende Zinssätze auf Ihre Finanzen auswirken könnten

Vielleicht haben Sie in den Nachrichten gesehen, dass die Federal Reserve die Zinssätze im Jahr 2022 kontinuierlich erhöht hat. Die Federal Funds Rate ist der Zinssatz, zu dem sich Banken über Nacht gegenseitig Geld leihen und verleihen. Er wirkt sich auch auf die Gesamtwirtschaft aus, einschließlich der Zinssätze für Verbraucherkredite. Wie könnten sich also steigende Zinssätze auf Ihre Finanzen auswirken? Sehen wir uns einige Möglichkeiten an, wie Sie betroffen sein könnten.

Anleihen

Steigende Zinssätze können sich auf verschiedene Weise auf Ihre Anlagen auswirken, und Anleihen sind das einfachste Beispiel dafür. Wenn die Zinssätze steigen, sinken in der Regel die Anleihekurse, und umgekehrt. Warum ist das so? Anleihen sind im Wesentlichen ein Kredit, den Unternehmen oder Regierungen - die Kreditnehmer - aufnehmen. Normalerweise zahlt der Kreditnehmer Zinsen an den Eigentümer der Anleihe, bis die Anleihe fällig wird und das Kapital zurückgezahlt werden muss. Wenn die Zinssätze steigen, erhöhen sich in der Regel die Kosten für die Aufnahme von Geld, und die Kreditnehmer müssen höhere Zinszahlungen an den Kreditgeber leisten. Da neue Anleihen dem Kreditgeber mehr Geld einbringen, wird der Wiederverkauf bestehender Anleihen, deren Zinssatz niedriger ist als der aktuelle Marktzins, schwieriger. Die Anleihen werden oft zu einem niedrigeren Preis weiterverkauft, um diesen Unterschied auszugleichen. Es ist erwähnenswert, dass Kreditgeber, die die Anleihe bis zur Fälligkeit halten, ihr gesamtes Kapital zurückerhalten, sofern der Emittent nicht ausfällt. Wie bei allen Anlagen gibt es auch bei Wertpapieren wie Anleihen Risiken wie Laufzeit, Kreditwürdigkeit, Ausfall, Liquidität und Inflation.

Darlehen

Bei bestehenden Festzinsdarlehen wirken sich steigende Zinssätze zwar nicht aus, doch können steigende Zinssätze in der Regel höhere Zinsen für neue Verbraucherkredite bedeuten. Das gilt für Hypotheken, Privatkredite, Studienkredite und vieles mehr.

Bei bestehenden Festzinskrediten sind Zinsänderungen zwar nicht zu befürchten, aber bei bestehenden Krediten mit variablem Zinssatz kann sich der Zinssatz ändern. Der Zinssatz kann steigen, wenn die Marktzinsen steigen, und er kann sinken, wenn die Marktzinsen sinken. Für Verbraucher mit Darlehen mit variablem Zinssatz können steigende Zinssätze eine höhere monatliche Zahlung bedeuten.

Kreditkarten

Kreditkarten sind in der Regel mit einem variablen Zinssatz ausgestattet. Das bedeutet, dass sich der Zinssatz mit den Marktzinsen ändern kann. Um die Sache noch komplizierter zu machen, kann eine einzige Kreditkarte mehrere verschiedene Zinssätze haben, darunter den effektiven Jahreszins für Einkäufe, den effektiven Jahreszins für Barvorlagen und den effektiven Jahreszins für Überweisungen. Wenn Sie ein Guthaben haben, kann der Zinsbetrag, den Sie für dieses Guthaben zahlen, bei steigenden Zinsen steigen.

Sparen

Wenn Sie ein Sparkonto haben oder Geld in ein Einlagenzertifikat (CD) einzahlen wollen, können steigende Zinsen bedeuten, dass Sie mehr Zinsen für Ihr Geld erhalten. Wenn Sie ein Sparkonto haben, wird der Zinssatz möglicherweise automatisch angepasst. Bestehende CDs haben einen festen Zinssatz bis zum Ende der Laufzeit, aber neue CDs werden wahrscheinlich den höheren Zinssatz widerspiegeln.

Zinsen im Auge behalten

Steigende Zinssätze können die Verbraucher auf verschiedene Weise beeinflussen. Ob es sich um Kreditkarten, Investitionen, Zinserträge oder einen neuen Kredit handelt, es ist wichtig, den Zinssatz zu kennen, dem man zustimmt, die Bedingungen zu verstehen und sicherzustellen, dass man weiß, wie die Zinsen die Auswirkungen seiner finanziellen Entscheidungen verändern.

Quelle: iQuanti