Wann ein Lebensversicherungsdarlehen sinnvoll sein kann

Wenn Sie eine unbefristete Lebensversicherung abgeschlossen haben, wie z. B. eine Vollversicherung oder eine Universelle Lebensversicherung, wissen Sie, dass Ihr Vertrag lebenslangen Versicherungsschutz bietet und eine garantierte Todesfallleistung beinhaltet. Sie wissen vielleicht auch, dass die Police einen Barwert ansammelt, der im Laufe der Zeit wächst, und dass Sie diesen Barwert aus jedem Grund beleihen können (obwohl die Beleihung des Barwerts die Todesfallleistung verringert, bis Sie das Darlehen zuzüglich Zinsen zurückzahlen). Wann kann es also sinnvoll sein, ein Lebensversicherungsdarlehen aufzunehmen? Schauen wir uns einige Szenarien an.

Für die Renovierung Ihres Hauses

Sie möchten Ihr Bad oder Ihre Küche renovieren? Möchten Sie Ihre Böden neu verlegen? Wenn Sie sich die Aufnahme eines Eigenheimkredits ersparen wollen, die mit Schätzungen, Abschlussgebühren, langen Antragsfristen und vielem mehr verbunden ist, könnte ein Darlehen gegen Ihre Lebensversicherung eine sinnvolle Option sein. Angesichts des langwierigen Prozesses und der Kosten für die Aufnahme eines Eigenheimkredits kann ein Lebensversicherungsdarlehen eine besonders gute Option für kleinere, kostengünstigere Renovierungen sein.

Für unerwartete Reparaturen

Während Sie vielleicht in der Lage sind, eine Hausrenovierung zu planen und Bargeld anzusparen, können Hausreparaturen unerwartet auftauchen. Wenn Sie eine Reparatur sofort durchführen müssen, kann es lange dauern, bis Sie die Mittel aus einem Eigenheimdarlehen sehen, während die Aufnahme eines Lebensversicherungsdarlehens in der Regel relativ schnell geht. Aus diesen Gründen kann die Aufnahme eines Darlehens zu Lasten Ihrer Lebensversicherung eine gute Lösung für unerwartete Reparaturen am Haus sein. Wie bei der Hausrenovierung kann ein Lebensversicherungsdarlehen auch für kleinere, kostengünstigere Reparaturen die bessere Wahl sein.

Zur Unterstützung eines Unternehmens

Kleingewerbetreibende entscheiden sich oft für eine Lebensversicherung, um ihr Unternehmen im Falle ihres Todes weiterzuführen - die Todesfallleistung kann für zusätzlichen Cashflow sorgen und dem Unternehmen ein Polster verschaffen, während es sich vom Verlust eines Inhabers erholt. Lebensversicherungsdarlehen können auch für Geschäftsinhaber sinnvoll sein - die Aufnahme eines Darlehens gegen den Barwert kann auch den dringend benötigten Cashflow liefern, um neue Ausrüstung zu kaufen, Reparaturen vorzunehmen, das Unternehmen wachsen zu lassen und vieles mehr.

Im Ruhestand

Die Beleihung des Barwerts einer unbefristeten Lebensversicherung kann für Ruheständler sehr sinnvoll sein. In der Mischung aus steuerbegünstigten Rentenkonten und anderen Vermögenswerten kann ein Lebensversicherungsdarlehen für zusätzlichen Cashflow sorgen oder bei der Steuerverwaltung helfen. Dies kann in Zeiten eines Marktabschwungs nützlich sein, wenn Rentner weniger von ihren stark vom Markt abhängigen Rentenkonten abheben möchten.

Wenn Sie ein Lebensversicherungsdarlehen in Erwägung ziehen, sprechen Sie mit Ihrem Finanzberater.

Der Hauptzweck einer dauerhaften Lebensversicherung ist die Bereitstellung einer Todesfallleistung. Die Verwendung des angesammelten Wertes der Lebensversicherung zur Aufstockung des Alterseinkommens verringert die Todesfallleistung und kann sich auf andere Aspekte der Police auswirken.

Die Aufnahme von Darlehen zu Lasten einer Lebensversicherung kann sich nachteilig auswirken, wenn sie nicht richtig verwaltet wird. Policendarlehen, einschließlich der aufgelaufenen Zinsen, müssen bei Rückkauf, Storno oder Tod des Versicherten in bar oder aus dem Wert der Police zurückgezahlt werden. Die Rückzahlung von Darlehen aus dem Policenwert bei Rückkauf oder Erlöschen der Police kann eine potenziell beträchtliche Steuerschuld auslösen, und es kann wenig oder gar kein Barwert in der Police verbleiben, um die Steuer zu zahlen. Der Versicherungsvertrag erlischt, wenn die Darlehen den Barwert erreichen, während der Versicherungsvertrag in Kraft ist, und keine weiteren Barzahlungen erfolgen. Aus all diesen Gründen ist es wichtig, mit Ihrem Finanzberater zu sprechen und sorgfältig abzuwägen, ob ein Policendarlehen für Ihre Situation geeignet ist.

Quelle: iQuanti