4 Wege, wie Kreditnehmer schnell aus den Schulden herauskommen können

Die Menschen stehen zweifellos vor noch nie dagewesenen finanziellen Herausforderungen. Zwischen Schulden für Studiendarlehen, steigenden Kosten für alles, von der Wohnung bis zu einer Tasse Kaffee, und Löhnen, die sich (nach Berücksichtigung der Inflation) kaum bewegt haben, ist der Kampf real. Glücklicherweise muss diese Situation nicht für immer so bleiben. Hier sind vier gute Strategien, mit denen Kreditnehmer herausfinden können, wie sie aus den Schulden herauskommen und ihr finanzielles Leben wieder in den Griff bekommen:

1. Erstellen Sie einen Haushaltsplan

Ob man sie mag oder nicht, ein Haushaltsplan ist ein Muss für jeden, der sich intensiv mit seinen Finanzen auseinandersetzen muss. Das Schöne an einem Budget ist, dass Sie, je mehr Sie sich mit Ihren Transaktionen vertraut machen, umso eher Bereiche finden, in denen Sie Ausgaben einsparen und auf Ihre Schulden anrechnen können.

Ein Budget zu erstellen muss nicht kompliziert sein. Es kann so einfach sein wie ein mit Papier und Bleistift erstelltes Budget oder eine Tabelle in Google Sheets. Es gibt sogar Apps, die Sie auf Ihr Smartphone herunterladen und mit Ihren Bank- und Kreditkartenkonten synchronisieren können.

2. Verwenden Sie eine Strategie zur Beschleunigung der Schuldentilgung

Wenn Sie mehr als eine Art von Schulden haben, kann es von Vorteil sein, bestimmte Schulden vor anderen zu tilgen. Dies geschieht in der Regel mit einer von zwei beliebten Strategien zur Beschleunigung der Schuldentilgung:

• Schuldenschneeballsystem - Ordnen Sie Ihre Schulden nach der Höhe des Darlehensbetrags von der kleinsten zur größten Schuld und beginnen Sie mit der Tilgung der kleinsten Schuld zuerst. Sobald die Schulden getilgt sind, nehmen Sie das Geld, das Sie bisher gezahlt haben, und setzen es für die Zahlung der Schulden mit dem nächstkleineren Betrag ein. Setzen Sie den Zyklus fort, bis alle Ihre Schulden getilgt sind.
• Die Schuldenlawinen-Methode - Ordnen Sie Ihre Schulden in der Reihenfolge vom höchsten zum niedrigsten Zinssatz und beginnen Sie mit der Tilgung der höchsten Schuld zuerst. Sobald die Schulden getilgt sind, nehmen Sie das Geld, das Sie gezahlt haben, und setzen es für die Zahlung der Schulden mit dem nächsthöheren Zinssatz ein. Fahren Sie mit diesem Zyklus fort, bis alle Ihre Schulden getilgt sind.

Viele Menschen haben festgestellt, dass diese Techniken funktionieren, weil sie einfach zu befolgen sind und die Zahlungen mit jedem weiteren Zyklus wachsen.

3. Refinanzieren Sie Ihre Kredite

Auch wenn es sich so anfühlt, als ob Sie auf dem Betrag, den Sie einem Kreditgeber schulden, sitzen bleiben, ist die gute Nachricht, dass das nicht so ist. Viele Kredite können refinanziert werden, d. h. Sie können sie durch einen neuen Kredit mit günstigeren Konditionen ersetzen. Dies kann bedeuten, dass Sie einen geringeren Zahlungsbetrag erhalten, einen niedrigeren Zinssatz vereinbaren oder die Anzahl der Zahlungen ändern.

Wenn Sie in letzter Zeit Ihre Kreditwürdigkeit verbessert haben, sollten Sie eine Umfinanzierung in Betracht ziehen. Im Allgemeinen erhalten Personen mit ausgezeichneter und sehr guter Bonität günstige Zinssätze, wodurch Sie während der Laufzeit des Kredits möglicherweise Tausende von Dollar an Zinsen sparen können.

4. Beantragen Sie einen Kredit zur Schuldenkonsolidierung

Wenn Sie mehrere Schulden haben und einige davon nicht refinanzierbar sind (z. B. ein Kreditkartenguthaben), besteht eine andere Möglichkeit darin, einen so genannten Schuldenkonsolidierungskredit aufzunehmen. Dabei beantragen Sie ein größeres Darlehen, mit dem Sie dann alle kleineren, hochverzinslichen Schulden abbezahlen können.

Unter den richtigen Bedingungen können Schuldenkonsolidierungsdarlehen eine sehr schnelle und einfache Möglichkeit sein, alle Ihre Schulden auf einmal zu tilgen. Auch hier gilt: Um die bestmöglichen Konditionen zu erhalten, ist es hilfreich, eine ausgezeichnete oder sehr gute Bonität zu haben.

Das Fazit

Die Kreditnehmer müssen nicht mit Schulden leben. Durch die Aufstellung eines Budgets und die Anwendung einer Strategie zur Beschleunigung der Schuldentilgung können sie ihre Schulden nach und nach abbauen. Darüber hinaus haben die Kreditnehmer die Möglichkeit, ihre Kredite zu refinanzieren oder in einem einzigen Kredit zusammenzufassen.